為什么在香港銀行開戶不成功

我們先來探討一個問題，銀行等金融機(jī)構(gòu)喜歡哪些客戶群體？對哪些事情會很敏感？

我們知道，銀行最終目的是盈利，即客戶能給我?guī)�來的商業(yè)價值是否足夠大？明確這一點(diǎn)，那就非常好理解為什么香港銀行開戶的時候會拒絕給某些客戶開戶，為什么銀行會要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開立的公司商業(yè)戶口。那怎么樣才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢？在此向各位分享，根據(jù)我們的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，不外乎有如下幾種因素：

一、公司無商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不知道你是干什么的。

在開戶的時候，我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說明，我身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：

（1）在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊存續(xù)文件（如國內(nèi)公司的注冊資料）；

（2）近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；

（3）公司網(wǎng)站、卡片；

（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。

當(dāng)然，是不是在開完賬戶之后就可以任性地將賬戶當(dāng)做提款機(jī)呢？當(dāng)然不對，我們強(qiáng)烈建議各位養(yǎng)成良好的財務(wù)習(xí)慣，將自己的財務(wù)資料按月整理歸檔，交由專業(yè)人士做賬。說不準(zhǔn)，銀行那天會要求你提供會計(jì)報告來證明你的商業(yè)實(shí)質(zhì)的。

二、公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少。

開完賬戶后是不是可以甩甩屁股似的隨意使用賬戶呢？當(dāng)然不是，開完賬戶，你還得保證賬戶里面有一定的資金量，否則，銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結(jié)余數(shù)低于5萬港幣，會產(chǎn)生100港幣的月費(fèi)；再者如果賬戶在1年都沒有活動，會產(chǎn)生250港幣的不動戶口服務(wù)費(fèi)。綜合算起來，這筆開支也是挺大的。

三、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。

四、客戶群體、款項(xiàng)匯出國不能是政治高危國，或者是受制裁的國家。

針對以上導(dǎo)致香港銀行開戶開不了或銀行要求關(guān)閉賬戶的因素，我們給出以下建議：

1、保持賬戶活躍，資金活動以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù)；

2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了，那以及開立賬戶的怎么證明這一點(diǎn)呢？在此向各位列舉如下：

（1）公司的會計(jì)賬簿及財務(wù)報表，以香港公司為例，香港公司審計(jì)報告便是最好的證明（銀行在反洗錢調(diào)查過程中，這是最好的證明）；

（2）每年準(zhǔn)時辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報表，更換新的商業(yè)登記證）；

3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國家發(fā)生商業(yè)往來；

4、及時注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個人信用受損；