暑期是學(xué)生消費(fèi)的高峰期，學(xué)生持信用卡的話題在香港和內(nèi)地都引起討論。針對(duì)年輕人“預(yù)支未來(lái)錢”的社會(huì)問(wèn)題，香港金管局最近準(zhǔn)備協(xié)調(diào)銀行業(yè)，在今年底前收緊學(xué)生信用卡的最高信用限額至1萬(wàn)港元。

　　香港三成學(xué)生背“卡債”

　　香港地區(qū)的銀行較早就針對(duì)學(xué)生這一特殊群體推出了信用卡業(yè)務(wù)，申請(qǐng)流程簡(jiǎn)單，禮品優(yōu)惠誘人，新卡最高透支額度可達(dá)2萬(wàn)港元。

　　根據(jù)銀行資料，不少銀行與學(xué)校設(shè)立合作聯(lián)營(yíng)信用卡，審批寬松，利用禮品豐厚、年費(fèi)減免等優(yōu)惠活動(dòng)吸引大量學(xué)生申請(qǐng)。此外，銀行與銀行間的競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致審批放水，大量無(wú)收入來(lái)源的學(xué)生同時(shí)持有多張信用卡，拆東墻補(bǔ)西墻，惡性循環(huán)最終導(dǎo)致負(fù)債。據(jù)統(tǒng)計(jì)，香港約有30%的大學(xué)生因?yàn)E用信用卡結(jié)果欠債累累，有大學(xué)生每月還款額高達(dá)6萬(wàn)港元，更有甚者欠下了高達(dá)200萬(wàn)港元債務(wù)。
 

　　資料顯示，2007至2008年內(nèi)地學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)井噴，內(nèi)地學(xué)生在申請(qǐng)信用卡時(shí)無(wú)需任何擔(dān)保與抵押，只需向銀行提供學(xué)生證、身份證的復(fù)印件后領(lǐng)取申請(qǐng)表即可。銀行會(huì)根據(jù)學(xué)生提供的資料確認(rèn)學(xué)生的信用度，此前信用卡最高可透支額度是：本科生3000元、在讀碩士生5000元、在讀博士生8000元。隨著持卡用戶良好信用記錄積累，透支額度也隨之提升。盡管內(nèi)地銀行對(duì)學(xué)生信用卡額度進(jìn)行了一系列調(diào)整和控制，但持卡學(xué)生卻屢屢暴露出誠(chéng)信危機(jī)。

　　早在2009年，內(nèi)地多家銀行因“風(fēng)險(xiǎn)太大”停辦學(xué)生信用卡，但已持卡者業(yè)務(wù)不受影響。

　　多數(shù)內(nèi)地家長(zhǎng)不支持

　　內(nèi)地某銀行業(yè)人士表示，站在銀行角度，大學(xué)生雖然沒(méi)有固定收入，但家庭支付的生活費(fèi)用穩(wěn)定，對(duì)時(shí)尚新鮮事物消費(fèi)需求大，且手上沒(méi)有足夠的消費(fèi)資金，信用卡不僅可以提前透支消費(fèi)，還能提供免息分期，可以給不少大學(xué)生提供便利；大學(xué)生持信用卡消費(fèi)，按期還款，除卻為銀行帶來(lái)豐厚的手續(xù)費(fèi)收入，也能為自己積累信用度，還可以申請(qǐng)更高透支額度的信用卡，信用良好的用戶日后購(gòu)房購(gòu)車將可能申請(qǐng)到更大數(shù)額的貸款。

　　大多數(shù)內(nèi)地家長(zhǎng)對(duì)子女使用信用卡表示不支持，認(rèn)為大學(xué)生辦信用卡沒(méi)有必要，或能免則免。一方面，家庭為大學(xué)生提供的條件完全可以滿足學(xué)生消費(fèi)基本標(biāo)準(zhǔn)，信用卡的使用與學(xué)生的身份不符；另一方面，如學(xué)生擁有可透支的大額度信用卡，會(huì)打破家長(zhǎng)和學(xué)生間的理財(cái)平衡，實(shí)際上已經(jīng)消除了家長(zhǎng)對(duì)學(xué)生的財(cái)政監(jiān)督，學(xué)生很容易走入不理性消費(fèi)，徒增家長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　來(lái)自香港的王女士認(rèn)為，在子女小時(shí)候，不少家長(zhǎng)就專門開設(shè)兒童賬戶培養(yǎng)其理財(cái)能力，到了十七八歲念大學(xué)的時(shí)候，子女就應(yīng)該開始自己理財(cái)。信用卡能不用就最好不用，如果一定要用，家長(zhǎng)最好及時(shí)檢查信用卡消費(fèi)情況，進(jìn)行合理引導(dǎo)。

　　此外，兩地都有家長(zhǎng)提出一個(gè)問(wèn)題，即銀行給經(jīng)濟(jì)尚沒(méi)有獨(dú)立的學(xué)生辦卡，并沒(méi)有告知家長(zhǎng)并征得家長(zhǎng)同意，造成自控能力較差的學(xué)生過(guò)度消費(fèi)，銀行難逃惡性放貸的嫌疑。對(duì)此，銀行方面認(rèn)為，年滿18歲的學(xué)生已經(jīng)有獨(dú)立的思辨能力，應(yīng)該為自己的消費(fèi)行為負(fù)責(zé)，也應(yīng)該逐漸培養(yǎng)其理財(cái)能力。

　　持卡需健康消費(fèi)心態(tài)

　　來(lái)自香港教育學(xué)院的梁同學(xué)稱，通過(guò)一段時(shí)間使用信用卡，目前身邊的同學(xué)已經(jīng)逐漸學(xué)會(huì)利用信用卡的免息期及免息分期付款合理消費(fèi)，日常生活中購(gòu)買大件商品、預(yù)存消費(fèi)甚至吃頓便飯均使用信用卡結(jié)算，可以說(shuō)，信用卡已經(jīng)成為香港多數(shù)大學(xué)生生活中的一部分。還款方面，梁同學(xué)認(rèn)為，合理的信用卡消費(fèi)不會(huì)造成無(wú)力還款的尷尬，相反，巧借銀行的優(yōu)惠空間刷卡，反而能獲得更多的禮品、積分或折扣。但梁同學(xué)也承認(rèn)，周圍有同學(xué)存在持卡過(guò)度消費(fèi)問(wèn)題，“卡債”需要通過(guò)業(yè)余時(shí)間兼職或是家庭幫助解決。

　　無(wú)論使用還是抗拒，事實(shí)是大學(xué)生使用信用卡在香港或內(nèi)地都不鮮見(jiàn)。合理地使用信用卡，在很大程度上可以緩解大學(xué)生資金周轉(zhuǎn)、投資融資的問(wèn)題，也能促進(jìn)大學(xué)生在校期間培養(yǎng)理財(cái)能力，是大學(xué)生從家庭經(jīng)濟(jì)的附屬成員走向獨(dú)立經(jīng)濟(jì)個(gè)體的一條途徑。但大學(xué)生要在用卡之前培養(yǎng)健康的消費(fèi)心態(tài)，銀行也應(yīng)保證父母對(duì)信用卡使用狀況的知情權(quán)。