去年22%家庭投資虧損抵御物價(jià)上漲成主要?jiǎng)訖C(jī)

平安大華基金公司日前聯(lián)合全球著名市場(chǎng)調(diào)查機(jī)構(gòu)益普索（IPSOS）發(fā)布的首份《中國(guó)家庭理財(cái)調(diào)查報(bào)告》顯示，“近60%的中國(guó)家庭有理財(cái)經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財(cái)。在2010年，約48%中國(guó)家庭的投資實(shí)現(xiàn)盈利，22%家庭的投資出現(xiàn)虧損”。

　　23%家庭拒絕理財(cái)

　　這份調(diào)查選取了我國(guó)社會(huì)日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對(duì)象，針對(duì)家庭理財(cái)中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對(duì)其家庭收入、投資目標(biāo)、投資品種、理財(cái)觀念和行為習(xí)慣等方面進(jìn)行了多維度的深入分析。

　　調(diào)查樣本覆蓋了中國(guó)大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。

　　調(diào)查報(bào)告顯示：近60%的家庭有理財(cái)經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財(cái)。在本次調(diào)查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進(jìn)行投資理財(cái)；18%的家庭從未進(jìn)行投資理財(cái)，但未來(lái)半年會(huì)考慮進(jìn)行投資理財(cái)；同時(shí)有23%的家庭會(huì)拒絕理財(cái)，這些家庭從未進(jìn)行過(guò)投資理財(cái)，并且在未來(lái)半年內(nèi)也不會(huì)考慮進(jìn)行投資理財(cái)。在有理財(cái)經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財(cái)行為未有明確的目標(biāo)，隨機(jī)性較強(qiáng)，21%家庭有比較明確的理財(cái)目標(biāo)，更有15%的家庭已將理財(cái)視為生活的樂(lè)趣。

　　動(dòng)機(jī)是抵御漲物價(jià)

　　在對(duì)中等收入家庭理財(cái)動(dòng)機(jī)進(jìn)行研究后發(fā)現(xiàn)，主要?jiǎng)右蚣性谔岣呱钯|(zhì)量、抵御物價(jià)上漲、籌劃養(yǎng)老這三個(gè)方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險(xiǎn)作為其首選三個(gè)品種。在追求投資樂(lè)趣的家庭中，投資股票的比例相對(duì)較多；注重籌劃未來(lái)的家庭中，選擇投資型保險(xiǎn)比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過(guò)40%的家庭會(huì)選擇投資基金。

　　長(zhǎng)線投資回報(bào)更好

　　過(guò)往投資盈虧的經(jīng)驗(yàn)將會(huì)極大影響未來(lái)投資決策。選擇某一種理財(cái)產(chǎn)品的理由往往是過(guò)往投資盈虧“經(jīng)驗(yàn)”，這一點(diǎn)在中等收入家庭的理財(cái)決策過(guò)程中尤為明顯。如果過(guò)往沒(méi)有實(shí)現(xiàn)盈利，未來(lái)的投資決策會(huì)比較明顯表現(xiàn)為減持；如果過(guò)往投資盈利，則會(huì)根據(jù)對(duì)于不同品種的預(yù)期，部分人會(huì)選擇落袋為安，但同時(shí)有部分人會(huì)選擇繼續(xù)增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現(xiàn)出的明顯特點(diǎn)。

　　調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，穩(wěn)健型、長(zhǎng)線操作型投資風(fēng)格在家庭理財(cái)取得了更好的投資回報(bào)，并且投資中面臨的風(fēng)險(xiǎn)更小。