交行存款利率上浮到頂

昨日，[新西蘭公司注冊(cè)]有市民向記者爆料稱，最近去交行存定期可以享受上浮10%的利率了。市民王先生告訴記者，交行最近推出“存款利率上浮到頂”的活動(dòng)，此前保持基準(zhǔn)利率的二年、三年、五年定期存款都上浮10%。這意味著此前五大國(guó)有銀行結(jié)成的保持一年以上定期存款維持基準(zhǔn)水平的“同盟”開(kāi)始瓦解。

記者在越秀區(qū)一家交通銀行網(wǎng)點(diǎn)看到，該行一張寫(xiě)著“來(lái)交行存定期，存款利率上浮到頂！”的宣傳單上寫(xiě)著“2013年1月1日至3月31日，辦理單筆資金額在人民幣5萬(wàn)元(含)以上整存整取定期存款業(yè)務(wù)，最高可享受基準(zhǔn)利率上浮10%”的優(yōu)惠。該行工作人員表示，只有新進(jìn)資金才可以享受上浮10%的定存利率，并且需要省分行的審批�！安贿^(guò)，一般審批都沒(méi)問(wèn)題，2~3個(gè)小時(shí)即可。”而另一位工作人員告訴記者，這個(gè)優(yōu)惠利率每天都是有額度的，額度滿了就不再審批，不過(guò)目前還沒(méi)有明確的停止審批時(shí)間。

利率成銀行搶存款的手段

自央行2012年7月6日不對(duì)稱降息允許存款利率最高上浮10%后，一些城商行紛紛“一浮到頂”，將3個(gè)月至5年期的定存利率都按照10%上浮。比如廣州銀行、廣東華興銀行等所有期限定存利率均上浮10%。

9大股份制銀行緊跟其后，也紛紛使用了這一手段進(jìn)行攬存。不過(guò)，股份制銀行大多采取將一年(含)以下定期存款利率上浮10%，而二年(含)以上則按基準(zhǔn)利率。比如招行、光大、華夏、浦發(fā)等都是如此。這些銀行總體規(guī)模在整個(gè)金融市場(chǎng) 上所占的份額也是不容小覷的，因此也給國(guó)有行帶來(lái)了一定的壓力。

值得注意的是，交行并不是第一個(gè)上浮二年期定存利率的大型銀行。去年10月，平安銀行曾將二年期定存利率有條件上浮。其中，[新西蘭注冊(cè)公司]50萬(wàn)元以上大額定期存款的二年期利率上浮10%至4.125%；5萬(wàn)元以上至50萬(wàn)元二年期定期存款利率也較基準(zhǔn)利率上浮5%至3.9375%。

市場(chǎng)影響

將引發(fā)股份制銀行更徹底的利率上浮

業(yè)內(nèi)人士表示，與一般股份制銀行相比，交行的資產(chǎn)規(guī)模、客戶數(shù)和影響力大得多；而且此次交行對(duì)定期存款利率調(diào)整的范圍比部分股份制銀行還要大，肯定將對(duì)股份制銀行同期限未上調(diào)的定期存款帶來(lái)一定的沖擊，“估計(jì)在交行此輪調(diào)整后，將引發(fā)股份制銀行更加徹底的利率上浮調(diào)整�！睂�(duì)于整個(gè)銀行業(yè)而言，“銀行間對(duì)存款的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，銀行的資金成本繼續(xù)升高，銀行業(yè)利潤(rùn)進(jìn)一步收窄�！�

此前，銀行存款利率基本分化為三大陣營(yíng)：中農(nóng)工建交五大國(guó)有銀行，將3個(gè)月、半年和一年期的存款利率分別上浮9.6%、8.9%和8.3%，活期利率和一年期以上各期限利率均執(zhí)行基準(zhǔn)利率；而招行、民生等股份制銀行，則將包括活期在內(nèi)的一年期以內(nèi)各期限利率均上浮10%，一年期以上各期限利率均執(zhí)行基準(zhǔn)利率；作為第三大陣營(yíng)的城商行，則將各期限存款利率均一浮到頂，上浮10%。

新聞分析

貸款增長(zhǎng)旺盛 銀行吸儲(chǔ)壓力增大

據(jù)了解，交行作為五大國(guó)有行中規(guī)模最小的一家，也是最先感受到吸儲(chǔ)壓力的，這也驅(qū)使其加入了利率上浮的隊(duì)伍。

此外，根據(jù)央行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年1月新增貸款1.07萬(wàn)億元，同比多增3340億元，無(wú)論是同比還是環(huán)比都將呈現(xiàn)大幅上漲態(tài)勢(shì)，而近日又有消息稱，還未結(jié)束的2月信貸也“來(lái)勢(shì)洶洶”，工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行2月前17天新增貸款已高達(dá)2500億元，遠(yuǎn)高于去年2月份全月1800億元的水準(zhǔn)。

銀行業(yè)的存貸比壓力越來(lái)越大。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，目前商業(yè)銀行的存貸比不得超過(guò)75%。而銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年第三季度，商業(yè)銀行的存貸比為65.28%，較二季度末上升0.95個(gè)百分點(diǎn)。

“在貸款增長(zhǎng)旺盛和存款增長(zhǎng)乏力的雙重壓力下，如果還有存款利率上浮這個(gè)手段沒(méi)有使用，銀行肯定會(huì)考慮的，因?yàn)檫@是補(bǔ)充核心資本最簡(jiǎn)單的一個(gè)方法�！痹摌I(yè)內(nèi)人士表示，此外，年初投放的貸款都是收益較高的貸款，即使是存款利率上浮[注冊(cè)塞舌爾公司]，其獲取的利益也可以覆蓋存款利率上浮的部分。

目前存一年定期儲(chǔ)蓄存款100萬(wàn)元，存在執(zhí)行央行基準(zhǔn)利率的銀行，一年的收益為30000元；存在工農(nóng)中建等國(guó)有大銀行，收益為32500元；在執(zhí)行1.1倍利率的銀行，收益為33000元，利息差最大為3000元。

如果100萬(wàn)元存的是五年定期 ，五年期定存基準(zhǔn)利率為4.75%，上浮1.1倍的利率為 4.75%和5.225%，五年的息差為23750元。

利率市場(chǎng)化以來(lái)，不少城商行和股份制銀行都紛紛上浮存款利率來(lái)吸收存款，而存款實(shí)力雄厚的國(guó)有銀行則一直按兵不動(dòng)。如今這一局面被打破，交通銀行近日推出了“存款利率上浮到頂”的活動(dòng)，將此前保持基準(zhǔn)利率的二年、三年、五年定期存款利率上浮10%，此舉在業(yè)內(nèi)引起了強(qiáng)烈關(guān)注，有分析甚至認(rèn)為或許是國(guó)有行開(kāi)始放寬存款利率的信號(hào)。