昨日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了2013年上半年的銀行業(yè)數(shù)據(jù)：截至二季度末，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)為7531億元，同比增長(zhǎng)13.83%；[注冊(cè)盧森堡公司]商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元，連續(xù)7個(gè)季度反彈，并且創(chuàng)下自2009年二季度以來(lái)17個(gè)季度新高。

在近期的一次內(nèi)部會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林將信用風(fēng)險(xiǎn)列為頭號(hào)風(fēng)險(xiǎn)。他表示，商業(yè)銀行要在真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，合理設(shè)立防控目標(biāo)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制，嚴(yán)防不良貸款大幅反彈。

商業(yè)銀行日賺41億

數(shù)據(jù)顯示，截至2013年6月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)到144.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.78%；總負(fù)債134.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.46%。上半年，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)為7531億元，同比增長(zhǎng)13.83%，相當(dāng)于日賺約41億元。

今年二季度末，商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.38%，較一季度末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；資本利潤(rùn)率為21.19%，較一季度末上升0.19個(gè)百分點(diǎn)；凈息差為2.59%，較一季度末增長(zhǎng)0.02個(gè)百分點(diǎn)；非利息收入占比為23.73%，較一季度末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；成本收入比為29.44%，較一季度末上升0.26個(gè)基點(diǎn)。

從資本充足指標(biāo)來(lái)看，上半年末，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本凈額與一級(jí)資本凈額均為70366億元，核心一級(jí)資本充足率與一級(jí)資本充足率為9.85%，與一季度末持平；資本凈額為87450億元，資本充足率為12.24%，較一季度末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

在流動(dòng)性指標(biāo)上，6月底，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為43.68%，較一季度末下降了1.68個(gè)百分點(diǎn)；存貸比為65.17%，較一季度末下降了0.49個(gè)百分點(diǎn)；[盧森堡公司注冊(cè)]人民幣超額備付金率為2.63%，較一季度末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

盡管從時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)來(lái)看，商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況仍然維持平穩(wěn)狀態(tài)，但是6月中下旬銀行間市場(chǎng)經(jīng)歷了一場(chǎng)空前的資金緊張局面，隔夜利率一度飆升至30%，引起廣泛關(guān)注。

據(jù)《第一財(cái)經(jīng)（微博)日?qǐng)?bào)》記者了解，在7月底舉行的上半年銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上，尚福林曾指出，從深層次看，此次流動(dòng)性緊張反映出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理跟不上銀行業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的變化。

尚福林認(rèn)為，當(dāng)前，隨著金融創(chuàng)新逐漸加快，銀行負(fù)債中存款占比下降，資金來(lái)源對(duì)批發(fā)融資的依賴程度快速上升，負(fù)債的穩(wěn)定性降低、波動(dòng)性增大；同時(shí)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，理財(cái)資金在表內(nèi)外頻繁大量遷移，增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。

尚福林說(shuō)，尤其值得關(guān)注的是，部分銀行用短期的同業(yè)和理財(cái)資金，滾動(dòng)對(duì)接期限較長(zhǎng)、變更能力較差的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，期限錯(cuò)配嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)信息不透明，容易形成現(xiàn)金流缺口；而在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理上，不少銀行的機(jī)制、工具和方法還不完善。

不良余額創(chuàng)17個(gè)季度新高

在宏觀經(jīng)濟(jì)整體弱勢(shì)的背景下，市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的憂慮，一直處于高位。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至今年6月末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元，較一季度末增長(zhǎng)130億元，已經(jīng)連續(xù)7個(gè)季度出現(xiàn)反彈，并且創(chuàng)下了自2009年二季度以來(lái)17個(gè)季度新高。其中，次級(jí)類貸款2335億元，可疑類貸款2413億元，損失類貸款648億元。

根據(jù)本報(bào)記者獲得的數(shù)據(jù)，上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增不良貸款最多的10個(gè)省市（區(qū)）分別為江蘇（182億元）、浙江（106億元）、上海（89億元）、內(nèi)蒙古（79億元）、福建（50億元）、山東（32億元）、湖北（23億元）、寧夏（16億元）、廣西（15億元）、青海（7億元）。

分機(jī)構(gòu)來(lái)看，二季度末，大型商業(yè)銀行不良貸款余額為3254億元，環(huán)比增長(zhǎng)13億元；股份制商業(yè)銀行不良貸款余額956億元，環(huán)比增長(zhǎng)60億元；城市商業(yè)銀行不良貸款余額496億元，環(huán)比增長(zhǎng)42億元；農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額625億元，環(huán)比增長(zhǎng)13億元；外資銀行不良貸款余額63億元，環(huán)比微增1億元。

數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款率依然維持在0.96%，與一季度末持平；貸款損失準(zhǔn)備15781億元，較一季度末增加411億元；撥備覆蓋率為292.50%，較一季度末增長(zhǎng)0.55個(gè)百分點(diǎn)。

監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為，當(dāng)前形成不良貸款的原因主要在于：部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大、部分制造業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩矛盾突出、企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難加重、小微企業(yè)信貸質(zhì)量下降，以及部分地區(qū)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)向銀行體系傳遞等。

平臺(tái)貸“降舊控新”難

盡管不良貸款數(shù)據(jù)整體平穩(wěn)，無(wú)論監(jiān)管層還是投資者，[盧森堡注冊(cè)公司]依然不敢掉以輕心。在上半年銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上，尚福林要求銀行業(yè)嚴(yán)守六大風(fēng)險(xiǎn)底線，其中第一條就是嚴(yán)防信用風(fēng)險(xiǎn)。

“信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是我國(guó)銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。”尚福林表示，下半年不良貸款反彈壓力依然較大，銀行業(yè)要在真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，合理設(shè)立防控目標(biāo)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制、嚴(yán)防不良貸款大幅反彈；對(duì)不良貸款反彈問(wèn)題突出的地區(qū)，各法人機(jī)構(gòu)要建立工作組，實(shí)行總行負(fù)責(zé)人分片負(fù)責(zé)，層層落實(shí)防控責(zé)任。

值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)7月底公布，截至6月末，地方融資平臺(tái)貸款余額為9.7萬(wàn)億元，上半年新增約4000億元，超過(guò)去年全年3228億元的增量。這意味著，以“降舊控新”為核心的平臺(tái)貸款調(diào)控面臨落空風(fēng)險(xiǎn)。

除了平臺(tái)貸款總量控制日益艱難，尚福林并稱：“地方政府通過(guò)信托、理財(cái)、債券、基金等渠道獲取的融資金額增長(zhǎng)較快，其中相當(dāng)比重的資金實(shí)際仍來(lái)源于銀行。”

不僅如此，今年到期貸款償還壓力也較大。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年需要償還的平臺(tái)貸款為1.85萬(wàn)億元，占全部平臺(tái)貸款的19.3%，其中四季度到期貸款占全年到期貸款的比重為32.6%。