國(guó)內(nèi)10類金融牌照申請(qǐng)大全

隨著國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的快速發(fā)展和監(jiān)控的嚴(yán)格，金融牌照的重要性越來(lái)越凸顯。一方面是以為金融牌照作為入場(chǎng)券，已經(jīng)是很多企業(yè)硬實(shí)力的證明，這一點(diǎn)在當(dāng)前混業(yè)經(jīng)驗(yàn)的趨勢(shì)面前尤為明顯；另一方面監(jiān)控的嚴(yán)格使得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)的違規(guī)成本居高不下，持有合規(guī)牌照的需求也越發(fā)明顯。

目前我國(guó)需要審批的金融類牌照種類很多，大致包括銀行、保險(xiǎn)、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付、小貸、典當(dāng)?shù)取?br />
一、第三方支付牌照 ：中國(guó)人民銀行

用于從事第三方支付業(yè)務(wù)，如支付寶等。迄今央行共發(fā)布過(guò)270余張支付牌照，但由于多家機(jī)構(gòu)被注銷，目前僅存250余張。目前央行一般并不接受新機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，但支付牌照可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，需要數(shù)額很大的轉(zhuǎn)讓費(fèi)。

申請(qǐng)條件：全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本最低1億；省市范圍支付業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本最低3千萬(wàn)。要求5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)人員；符合要求的反洗錢策略；符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理等；申請(qǐng)人及高管3年內(nèi)未因支付業(yè)務(wù)實(shí)施犯罪行為等

二 、民營(yíng)銀行牌照 ：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

目前共有17家民營(yíng)銀行，其中9家開(kāi)業(yè)，首批的5家都已實(shí)現(xiàn)盈利。其中與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的包括深圳前海微眾銀行（騰訊）、浙江網(wǎng)商銀行（阿里旗下螞蟻金服）、福建華通銀行（永輝超市）、中關(guān)村銀行（用友）等。2015年1月4日李克強(qiáng)總理在微眾銀行親自敲擊鍵盤發(fā)出中國(guó)第一份民營(yíng)銀行個(gè)人貸款等新聞還歷歷在目。然而無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)銀行派還是傳統(tǒng)金融派，目前看來(lái)，其對(duì)市場(chǎng)的撼動(dòng)性還未表現(xiàn)出來(lái)，主要是補(bǔ)充小額、創(chuàng)新金融體系。預(yù)計(jì)2017年將有更多民營(yíng)銀行獲批、開(kāi)業(yè)

申請(qǐng)條件：資本標(biāo)準(zhǔn)，明確為自由民營(yíng)資金；股東標(biāo)準(zhǔn)，有良好的個(gè)人聲望，無(wú)不良記錄等；銀行標(biāo)準(zhǔn)，有設(shè)計(jì)良好等股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)控體系、信息科技架構(gòu)等；連續(xù)三個(gè)年度盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益類投資余額不超過(guò)50%等

三、消費(fèi)金融牌照 : 銀監(jiān)會(huì)

根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)2013年第2號(hào)令）之規(guī)定，消費(fèi)金融公司系指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，經(jīng)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（1）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（但不包括購(gòu)買房屋和汽車）；（2）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（3）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；（4）發(fā)行金融債券；（5）境內(nèi)同業(yè)拆借；（6）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（7）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；（8）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（9）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 目前已設(shè)立了15個(gè)（截止16年）消費(fèi)金融公司。

申請(qǐng)條件：非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；2、最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；3、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；4、信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；5、入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；6、承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；7、規(guī)定的其他審慎性條件。

四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照 : 保監(jiān)會(huì)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，目前全國(guó)只有四張（截止2016年），分別是眾安保險(xiǎn)、泰康在線財(cái)險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)，其中眾安保險(xiǎn)是由螞蟻金服、騰訊、中國(guó)平安三大巨頭聯(lián)手創(chuàng)立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。17年2月，京東宣布開(kāi)始申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融牌照。

該牌照對(duì)于布局金融生態(tài)圈的互聯(lián)網(wǎng)公司而言意義重大。沒(méi)有該牌照，互聯(lián)網(wǎng)公司只能作為第三方平臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行代銷等推廣銷售行為，只是一個(gè)銷售平臺(tái)，巨大的流量換取的只是代銷的手續(xù)費(fèi)或傭金，這是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們不能接受的。

申請(qǐng)條件：1、具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無(wú)縫實(shí)時(shí)對(duì)接，并確保與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延。2、具有完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系；3、具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)；4、具有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門，并配備相應(yīng)的專業(yè)人員；5、具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程；6、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員應(yīng)符合保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定；7、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

五、互聯(lián)網(wǎng)基金及銷售牌照 ： 證監(jiān)會(huì)

該牌照分為兩種。一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以自己名義銷售基金，其應(yīng)當(dāng)通過(guò)許可的方式取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。其須滿足以下條件：有健全的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、銷售業(yè)務(wù)管理制度、反洗錢制度等;有相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施、技術(shù)設(shè)施和其他設(shè)施;完善的資金清算流程、業(yè)務(wù)流程等。

另一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為基金銷售機(jī)構(gòu)的銷售業(yè)務(wù)提供輔助服務(wù)，平臺(tái)按證監(jiān)會(huì)規(guī)定進(jìn)行備案，其須滿足以下條件：為企業(yè)法人，網(wǎng)站接入地在境內(nèi);取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證滿3年;有完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，相適應(yīng)的管理人員、技術(shù)人員和客戶服務(wù)人員;具有保障電子商務(wù)平臺(tái)安全運(yùn)行的信息系統(tǒng)、安全管理措施和安全防范技術(shù)措施等。

六、互聯(lián)網(wǎng)信托牌照 ： 銀監(jiān)會(huì)

按照《互金意見(jiàn)》和**的相關(guān)規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信托只能由信托公司進(jìn)行。意見(jiàn)指出信托公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的，要嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保交易合法合規(guī)，保守客戶信息，遵守合格投資者規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給予風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。目前，**尚未出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管細(xì)則。

目前我國(guó)發(fā)放牌照的信托公司共計(jì)68家。

七、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款牌照 ： 省級(jí)gov主管部門（金融辦等）

小額貸款與網(wǎng)絡(luò)結(jié)合，體現(xiàn)在能否突破“屬地管理”，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，鑒于目前小額貸款公司牌照仍由各省政府金融辦核發(fā)。

1、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自行申理小貸牌照。大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如阿里、京東、唯品會(huì)、百度等已經(jīng)取得面向全國(guó)經(jīng)營(yíng)的小額貸款許可。但目前僅部分地區(qū)的金融辦可以進(jìn)行辦理，且申理?xiàng)l件較高、成本較大。

2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與已取得小貸牌照的公司合作，或采用gov（或省級(jí)金融辦）進(jìn)行備案的形式監(jiān)管。

3、已取得小貸牌照且符合相關(guān)監(jiān)管條件的公司自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，并取得監(jiān)管部門的許可或備案。

后兩種方式下互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和小貸公司應(yīng)具備何種條件、以何種模式達(dá)成《互金意見(jiàn)》中前者對(duì)后者的“控制”，尚待監(jiān)管部門出臺(tái)相應(yīng)細(xì)則。

八、互聯(lián)網(wǎng)證券牌照 ：證券會(huì)

截止2017年已有55家券商獲得了互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)資格，大約占券商總數(shù)的一半；上市的券商中，除光大證券、東北證券以外，都已獲得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)資格。

申請(qǐng)條件：1、券商與互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)手，實(shí)現(xiàn)用戶導(dǎo)流，助力線上經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的展開(kāi)。這其中就包括最早攜手騰訊進(jìn)行網(wǎng)上開(kāi)戶的國(guó)金證券、牽手網(wǎng)易的華泰證券等。

2、自主研發(fā)網(wǎng)上平臺(tái)，這種方式多以大型國(guó)有券商為主。大型券商更加注重品牌形象的話語(yǔ)權(quán)，因此相比于牽手互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，他們更愿意推出自有的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)品牌和電子商城，如中金公司的“中金金網(wǎng)”等。

3、還有一種，就是券商被互聯(lián)網(wǎng)公司納入麾下，成為互聯(lián)網(wǎng)公司的金融排頭兵。這種模式最具代表性的，就是大智慧收購(gòu)湘財(cái)證券，成功實(shí)現(xiàn)行業(yè)轉(zhuǎn)型。

九、個(gè)人征信牌照： 人行

中國(guó)人民銀行在《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》中，公布了首批獲得個(gè)人征信牌照的8家機(jī)構(gòu)名單，分別為：騰訊征信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠(chéng)信征信有限公司、中智誠(chéng)征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司。隨后，在央行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確提出，允許有條件的從業(yè)機(jī)構(gòu)依法申請(qǐng)征信業(yè)務(wù)許可。

申請(qǐng)條件:1、主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄

2、注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元

3、有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施

4、擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件

5、國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件

十、股權(quán)眾籌牌照：證監(jiān)會(huì)

目前股權(quán)眾籌牌照是以“試點(diǎn)”的方式取得，已經(jīng)擁有公募股權(quán)眾籌試點(diǎn)資格的平臺(tái)有：京東金融的“東家”、平安集團(tuán)旗下的深圳前海普惠眾籌交易股份有限公司，以及螞蟻金服的螞蟻達(dá)客（上海）股權(quán)眾籌服務(wù)有限公司。當(dāng)然目前業(yè)內(nèi)對(duì)眾籌平臺(tái)是否需要牌照許可的討論也是意見(jiàn)不一。