理財(cái)顧問還能為你提供什么服務(wù)？

有時(shí)候，[安圭拉注冊(cè)公司]理財(cái)顧問要是偶然發(fā)現(xiàn)了一件他們認(rèn)為非常重要的家庭事務(wù)，他們也會(huì)免費(fèi)為客戶提供服務(wù)。

加州核桃溪的理財(cái)顧問威廉姆•厄普森便勸服住在舊金山灣區(qū)一帶的客戶將房產(chǎn)和家中財(cái)物拍下視頻留存，以備發(fā)生火災(zāi)和地震后索賠�？蛻舯救吮Ａ粢环軩VD，厄普森也會(huì)保管一份。

愛達(dá)荷州博伊西的理財(cái)顧問史蒂芬•懷特認(rèn)為太陽(yáng)能電池板可幫助客戶節(jié)省不少電費(fèi)，于是他調(diào)查了當(dāng)?shù)氐奶?yáng)能電池板安裝公司并進(jìn)行了成本-效益分析，并準(zhǔn)備給客戶發(fā)電子郵件，向他們說明該項(xiàng)成本在過去幾年的下降幅度。他還去了解了一些家庭能源審計(jì)服務(wù)的價(jià)格并幫助幾名客戶做了家庭能源審計(jì)，不過他說目前為止還沒有一名客戶把錢投在價(jià)格更貴的太陽(yáng)能轉(zhuǎn)換設(shè)備上。

退休規(guī)劃

許多即將退休的人面對(duì)如何利用退休金賬戶和養(yǎng)老金以取代工資單這一問題時(shí)感到一籌莫展，這時(shí)他們便會(huì)轉(zhuǎn)向理財(cái)顧問求助。

有些理財(cái)顧問將這種咨詢服務(wù)擴(kuò)展到了復(fù)雜難懂的退休福利──社會(huì)保障和醫(yī)療問題──上。

馬修•科夫曼是密歇根州杰克遜市的一名注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師，他在今年購(gòu)得了一款軟件，可以通過它對(duì)利用社保的策略進(jìn)行81種組合，以此幫助已婚夫婦確定他們?cè)陬A(yù)期壽命中所能提取的退休金的最高數(shù)額。

65歲的布魯斯•亨辛格是一名退休電氣工程師，他在三年前開始提取社保金，他的妻子、同樣也是65歲的退休教師雪倫則還沒有開始提取。在科夫曼的幫助之下，他們了解到，假設(shè)他們活到90歲，通過一些策略他們能將社保金提高31,000美元。

他們的策略是，雪倫到66歲時(shí)申請(qǐng)配偶津貼，然后在70歲時(shí)為自己申請(qǐng)全額津貼。與此同時(shí)，布魯斯在66歲時(shí)暫停社保，然后在70歲時(shí)重新啟動(dòng)。

布魯斯說，“分析顯示我可以選擇暫停我的社保，以前我都沒有想到這一點(diǎn)�！�

醫(yī)療方面的選擇已經(jīng)演變得非常復(fù)雜，對(duì)于收入高、支付了較多醫(yī)保費(fèi)的退休人員來(lái)說尤為如此�？紤]到這一點(diǎn)，北卡羅來(lái)納州教堂山的理財(cái)顧問詹姆斯•米勒開始推薦客戶去咨詢一位醫(yī)保事務(wù)咨詢師。雖然這些客戶得向該咨詢師支付60美元一小時(shí)的咨詢費(fèi)，但是米勒會(huì)幫助他們準(zhǔn)備會(huì)面并陪同客戶前去咨詢。

理財(cái)顧問還會(huì)幫助客戶規(guī)劃晚年生活之地，并且會(huì)幫助他們議價(jià)。梅里爾•金斯伯格是得克薩斯州卡羅爾頓市一名76歲的退休老人，他請(qǐng)自己的理財(cái)顧問愛默生•貝爾幫他選擇一家養(yǎng)老院，二人還一同探訪了最后入選的兩家養(yǎng)老院。貝爾為金斯伯格計(jì)算了它們的費(fèi)用，還打算幫他與他選中的那家養(yǎng)老院商談合同事宜。

金斯伯格說，“我預(yù)料他會(huì)幫我算算我是否住得起這些地方，但沒料到他還會(huì)探訪這些地方并幫忙議價(jià)�！�

貝爾說，由于他的很多客戶逐漸上了年紀(jì)，預(yù)計(jì)他還會(huì)幫助更多客戶挑選養(yǎng)老院，這將是眾多事情中的頭一件。

親屬事務(wù)

新澤西州哈登菲爾德的羅伯•基岡是電臺(tái)的一名管理人員，他的妻子簡(jiǎn)•基岡是一名教師。在他們夫妻二人為女兒挑選大學(xué)時(shí)，他們的理財(cái)顧問邁克爾•施瓦茨建議他們填寫聯(lián)邦學(xué)生資助免費(fèi)申請(qǐng)表，并且到他們的家中提供幫助。

簡(jiǎn)說，“他愿意為我們做我們甚至想都沒想到的事情，這真是讓人驚訝。很高興我們填了這份表，因?yàn)橹辽傥覀兎汐@得貸款的資格�！�

在你的孩子畢業(yè)后，你的理財(cái)顧問或許還愿意免費(fèi)幫助他們建立穩(wěn)健的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。

北卡羅來(lái)納州教堂山的加里•阿姆斯特朗今年68歲，是兩個(gè)孩子的父親。過去10年來(lái)，他一直都讓兩個(gè)孩子（如今都已35歲左右）去找他的理財(cái)顧問黛比•弗雷澤尋求幫助。在購(gòu)買自己的第一套房子、決定是否要翻新房子或者有其他更常見的財(cái)務(wù)問題時(shí)，他們都會(huì)去找弗雷澤咨詢，而且這些服務(wù)全都是免費(fèi)的。弗雷澤稱，很多客戶的孩子在創(chuàng)建自己的投資組合時(shí)成為了她的付費(fèi)客戶。

還有一些理財(cái)顧問則把重心放在幫助覺得孤獨(dú)的“空巢”客戶身上。最近，理財(cái)顧問弗朗克•康戈米開著車把妻子救下的一條京巴犬從佛羅里達(dá)州迪爾菲爾德海灘的家送到了北卡羅來(lái)納州卡瑞一位孀居的客戶家中，往返路程大約有1,300英里。

75歲的鋼琴教師妮娜•圖法諾說，“我告訴弗朗克我需要一條狗，然后有一天晚上他們就帶著寵物窩、狗糧和我們這里的獸醫(yī)的全部信息出現(xiàn)了。”如今，這條名為齊茲默的狗陪伴她已有兩個(gè)月時(shí)間了。

休閑娛樂

有些理財(cái)顧問甚至還兼做客戶的旅伴。上文提到的佛羅里達(dá)州圣奧古斯丁的巴賈利亞每隔幾周會(huì)去一些客戶的家中拜訪查看他們的信件。其中有一位住所遠(yuǎn)離其他人家的客戶倍感孤獨(dú)，為了使她高興起來(lái)，巴賈利亞便對(duì)她說道：“你付你的旅費(fèi)，我付我自己的那份，我?guī)闳プ屋喡眯兴奶臁！?/SPAN>

她們從附近的杰克遜維爾出發(fā)，[注冊(cè)加拿大公司]去了拿索和基韋斯特游玩。巴賈利亞說，“我做這件事不是為了獲得任何回報(bào)，但是她推薦了一大批客戶給我�！�

還有些理財(cái)顧問則開始為客戶提供社交渠道。賓夕法尼亞州唐寧敦理財(cái)咨詢公司Bruton Financial Advisors的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師梅格•陶德(Meg Todd)從去年開始組織電影之夜、紅酒奶酪派對(duì)，甚至還組織大家去費(fèi)城國(guó)際花卉展游玩。他們還邀請(qǐng)客戶帶上家人一同看電影，電影就在該公司樓前草坪的一個(gè)巨型帳篷里放映，是一塊16英尺的充氣銀幕。該公司還安排了一輛爆米花推車和一位氣球技師為大家助興。

蘇珊•布萊文思今年65歲，她在去年丈夫去世之后參加了Bruton公司的幾次游玩活動(dòng)。她說，“我遇見了一些原本絕不可能遇到的有意思的人�！�