說(shuō)到理財(cái)投資，許多人以為是近現(xiàn)代才流行的財(cái)務(wù)概念。實(shí)際上在中國(guó)古代，以家庭或個(gè)人致富為目標(biāo)的私人理財(cái)投資觀，很早就出現(xiàn)。
“理財(cái)”一詞最早見(jiàn)于中國(guó)最古老文獻(xiàn)之一《易經(jīng)·系辭》，書(shū)中有一句話：“理財(cái)正辭，禁民為非曰義”，意思是說(shuō)，對(duì)于財(cái)物的管理和使用要有一個(gè)正當(dāng)?shù)恼f(shuō)法，禁止民眾不合理的開(kāi)支和浪費(fèi)，是理財(cái)最合宜的方法。
不少中國(guó)古典著作也有論述到理財(cái)觀念，[在大連注冊(cè)香港公司服務(wù)]例如早期的經(jīng)典著作《尚書(shū)》論述了五福，第一福是“長(zhǎng)壽”，命不夭折而且福壽綿長(zhǎng)；第二福說(shuō)則是“富貴”，有富足錢(qián)財(cái)而且地位尊貴。
古人理財(cái)觀念可分三類
儒學(xué)名著《大學(xué)》除了論述個(gè)人怎么通過(guò)“修身”、“齊家”、“治國(guó)”、“平天下”等途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)大理想品德，里頭不乏許多精彩的理財(cái)論述，包括用財(cái)與生財(cái)之道。該書(shū)中有一句話：“生財(cái)有大道，生之者眾，食之者寡，為之者疾，用之者舒，則財(cái)恒足矣。”。這句話的意思是：生產(chǎn)財(cái)富離不開(kāi)開(kāi)源節(jié)流，生產(chǎn)的人多，消耗的人少；管理財(cái)富的人勤奮，動(dòng)用財(cái)富的人節(jié)省，才能使國(guó)家的財(cái)富經(jīng)常充足。
另外，從管子提出“倉(cāng)廩實(shí)而知禮節(jié)”的觀念，到王安石提出“聚天下之人，不可以無(wú)財(cái)，理天下之財(cái)，不可以無(wú)義”，這些古人言論無(wú)不體現(xiàn)了他們對(duì)理財(cái)?shù)闹匾暋Ｓ纱丝梢?jiàn)，古人不僅有理財(cái)觀念，當(dāng)中也有不少值得我們研究和借鑒的地方。
按現(xiàn)代人的劃分法，古人的理財(cái)觀念，可以分為三種類型：風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)厭惡型。
風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型主要是指追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)方式，而戰(zhàn)國(guó)大商人呂不韋便是典型代表。
風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型：呂不韋
呂不韋在商場(chǎng)上摸爬滾打幾十年，其致富秘訣就在于“奇貨可居”一語(yǔ)，往來(lái)各地，以低價(jià)買(mǎi)進(jìn)，高價(jià)賣出，賺取其中的差額。
他明白，只要在不被壟斷的情況下，一件貨物價(jià)格主要由市場(chǎng)決定。當(dāng)某一件貨物供大于求的時(shí)候，其價(jià)格就會(huì)被壓低；反之，當(dāng)貨物供不應(yīng)求的時(shí)候，其價(jià)格自然就提高了。
換句話說(shuō)，呂不韋理財(cái)?shù)耐緩街饕前l(fā)現(xiàn)有潛力、價(jià)值被低估的貨品，注入資金買(mǎi)入，以獲取巨大收益。當(dāng)然，這種高收益回報(bào)往往伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
而呂不韋一生中最大、最精彩的一筆投資，就是讓秦國(guó)公子異人，也即是后來(lái)秦始皇的父親繼位。
話說(shuō)呂不韋有一天在趙國(guó)都城邯鄲經(jīng)商時(shí)，遇到了被派到趙國(guó)做人質(zhì)的秦昭王的孫子異人。一見(jiàn)之下，呂不韋便萌生了“奇貨可居”的念頭，計(jì)劃把異人當(dāng)作商品來(lái)投資，以期在幫助異人登上秦國(guó)王位后收獲“立主定國(guó)”所帶來(lái)的“無(wú)數(shù)”倍的收益。
結(jié)果異人在呂不韋的力捧下，果然成了秦王，而呂不韋也因這筆政治投資獲得極大成功，成了秦國(guó)相國(guó)、掌管秦國(guó)軍政大權(quán)，一人之下，萬(wàn)人之上。
風(fēng)險(xiǎn)中立型：白圭
風(fēng)險(xiǎn)中立型介于風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型和風(fēng)險(xiǎn)厭惡型之間。這種理財(cái)觀遵守的原則是：收益必須超越成本與風(fēng)險(xiǎn)，選擇最佳的投資機(jī)會(huì)。其典型代表是白圭。
白圭是戰(zhàn)國(guó)時(shí)代人，《漢書(shū)》中說(shuō)他是經(jīng)營(yíng)貿(mào)易發(fā)展生產(chǎn)的鼻祖，即“天下言治生者祖”。
作為一個(gè)獲得多方面成功的富商巨賈，白圭致富之法就是常從大處著眼，通觀生意全局，在具體的買(mǎi)賣經(jīng)營(yíng)上從不貪圖眼前小利，也從不靠陰謀詭計(jì)等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段進(jìn)行欺詐牟利。
他把自己的投資戰(zhàn)術(shù)總結(jié)為“樂(lè)觀時(shí)變……人棄我取，人取我與”。意思是說(shuō)“以觀察買(mǎi)賣的時(shí)勢(shì)變化為樂(lè)趣……別人大都要拋售的東西就收購(gòu)過(guò)來(lái)，而別人大都要收購(gòu)?fù)头e的東西就賣給他們”。
例如有一次，眾多商戶聽(tīng)說(shuō)棉花要大豐收可能會(huì)降價(jià)，于是爭(zhēng)先恐后地拋售棉花。白圭通過(guò)周密調(diào)查分析后，吩咐手下一概收盡市場(chǎng)上所有現(xiàn)存的棉花。由于收購(gòu)得太多，白圭還得派人花錢(qián)租地方來(lái)存放棉花。
后來(lái)，由于連綿不斷的陰雨天氣，棉花不但沒(méi)有豐收而且嚴(yán)重歉收，于是那些手中已經(jīng)沒(méi)有棉花存貨的商戶便開(kāi)始到處尋找棉花。這時(shí)，白圭便以很好的價(jià)格賣出了全部的庫(kù)存棉花，又盤(pán)滿缽滿地賺了一大筆。
值得一提的是，白圭與某些唯利是圖的奸商有著本質(zhì)的不同。比如他曾說(shuō)過(guò)一句話：“夫歲熟取谷，予之絲漆；繭出取帛絮，予之食�！�，意思就是在豐收年節(jié)糧食供過(guò)于求時(shí)低價(jià)收購(gòu)，再將絲綢、漆品等生活必需品賣給比較寬裕的農(nóng)民；等到蠶繭形成時(shí)節(jié)低價(jià)買(mǎi)進(jìn)絲帛絲絮用品，同時(shí)把庫(kù)存的糧食賣出去。
他這種經(jīng)營(yíng)策略在客觀上調(diào)節(jié)了商品的供求和價(jià)格，有利于整體市場(chǎng)物價(jià)的穩(wěn)定，也讓老百姓從中獲取了應(yīng)得的利潤(rùn)，可謂一舉多贏，利人利己又利國(guó)利民。
這種經(jīng)營(yíng)手法，白圭稱之為“仁術(shù)”，對(duì)后世影響甚為深遠(yuǎn)，使到他成為古代商賈學(xué)習(xí)的楷模。
風(fēng)險(xiǎn)厭惡型：蘇軾
最后提到的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，可謂中國(guó)古代最主流的一種理財(cái)觀念，這些人追求的是一種低風(fēng)險(xiǎn)、量入為出的資金安排。大文豪蘇軾先生就是此中翹楚。
蘇軾在《答秦太虛書(shū)》中曾表示，由于他被貶為黃州團(tuán)練副使后，俸祿大幅減少，須節(jié)約吃穿用度。為了節(jié)流，他于是規(guī)定自己每天開(kāi)支控制在150文錢(qián)以內(nèi)。他的具體做法是這樣的：每月發(fā)工資后取出4500文錢(qián)，分成30堆后用繩子串起來(lái)掛在房梁上，每天早上用一枝長(zhǎng)長(zhǎng)的畫(huà)叉挑取一串，取完后就把畫(huà)叉藏起來(lái)。每日花不完的錢(qián)則用竹筒貯藏起來(lái)，以備來(lái)客時(shí)招待使用。
其實(shí)，在被貶前蘇東坡當(dāng)官地位頗高，收入也不錯(cuò)，曾經(jīng)一年收入超過(guò)2000貫，但他生活似乎并沒(méi)有大富大貴，甚至連屬于自己的房子都沒(méi)有，直到他將近50歲的時(shí)候，才終于在江蘇常州買(mǎi)下他第一所房子。
像蘇東坡這類古代知識(shí)分子，生活大多清貧，這跟他們恥于言利、不善理財(cái)應(yīng)有很大的關(guān)系吧。
從古人對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的不同偏好，可看出古人與現(xiàn)代人理財(cái)方式并無(wú)太大差異。
像蘇東坡這類不喜歡投資、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的人，采取儲(chǔ)蓄的方式是將錢(qián)積蓄起來(lái)，以為這是保證自己生活過(guò)得安穩(wěn)的方法。實(shí)際上，對(duì)理財(cái)專家而言，把一切收入都儲(chǔ)蓄起來(lái)未必是很好的理財(cái)方式，特別是考慮到通貨膨脹和物價(jià)上漲等因素，都在逐步侵蝕你手上存有的現(xiàn)金資產(chǎn)。
一些人則像呂不韋般，追求高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資方式，但這類風(fēng)險(xiǎn)也存在失敗的巨大可能性，哪怕一個(gè)小失誤，都可能帶來(lái)你償還不起的巨大損失。
最佳投資方式仍屬于白圭這類型的，[在寧波注冊(cè)香港公司服務(wù)]通過(guò)對(duì)市場(chǎng)的敏銳觀察，推測(cè)市場(chǎng)走勢(shì)，抓住時(shí)機(jī)買(mǎi)入或賣出，以實(shí)現(xiàn)取得穩(wěn)定盈利的目的。這是投資理財(cái)?shù)闹匾疤幔彩浅晒碡?cái)千古不變的道理。
最佳投資方式仍屬于風(fēng)險(xiǎn)中立型的白圭，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)的敏銳觀察，推測(cè)市場(chǎng)走勢(shì)，抓住時(shí)機(jī)買(mǎi)入或賣出，以實(shí)現(xiàn)取得穩(wěn)定盈利的目的。這是投資理財(cái)?shù)闹匾疤�，也是成功理�?cái)千古不變的道理。
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