平安銀行私人銀行在深圳發(fā)布家族信托業(yè)務(wù),宣布正式進(jìn)入家族信托市場(chǎng)。該行人士向記者介紹,在業(yè)務(wù)開(kāi)展初期,其家族信托設(shè)立門(mén)檻、費(fèi)率都將低于目前的同業(yè)水平。
生意越大,越怕“退休”家族事業(yè)和財(cái)富如何傳承,是中國(guó)企業(yè)家們普遍面臨的困擾。
而這,意味著國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu),[天津瑞豐注冊(cè)香港公司]正在迎來(lái)家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展良機(jī)。
12月27日,平安銀行私人銀行在深圳發(fā)布家族信托業(yè)務(wù),宣布正式進(jìn)入家族信托市場(chǎng)。
該行人士向記者介紹,在業(yè)務(wù)開(kāi)展初期,其家族信托設(shè)立門(mén)檻、費(fèi)率都將低于目前的同業(yè)水平。
隨著中國(guó)企業(yè)家代際傳承高峰的到來(lái),家族信托也即將迎來(lái)爆發(fā)期。
有數(shù)據(jù)顯示,截至去年底,國(guó)內(nèi)60%企業(yè)家年齡已經(jīng)超過(guò)50歲,預(yù)計(jì)未來(lái)十年中國(guó)企業(yè)將進(jìn)入代際傳承階段,卻僅有三分之一的“富二代”有愿意和能力繼續(xù)管理家族企業(yè)。
在此背景下,自去年以來(lái),已有多家金融機(jī)構(gòu)推出家族信托業(yè)務(wù)。
最低門(mén)檻1000萬(wàn)元
平安銀行私人銀行副總裁俞強(qiáng)介紹,其家族信托業(yè)務(wù),建議客戶(hù)配置的現(xiàn)金資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上,該行則根據(jù)客戶(hù)需求,提供個(gè)性化的定制服務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品服務(wù)。
平安銀行還表示,該行將構(gòu)建開(kāi)放式合作平臺(tái),從境內(nèi)外遴選優(yōu)秀的信托、法律、稅務(wù)等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)合作,并通過(guò)其GWS全球投資管理平臺(tái),為客戶(hù)進(jìn)行全球資產(chǎn)配置。
此外,該行還將憑借平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì),以一站式解決方案,滿足客戶(hù)需求要,確保客戶(hù)家族利益最大化。
商業(yè)銀行的家族信托業(yè)務(wù),基本上依托私人銀行而生。
數(shù)據(jù)顯示,自2013年11月成立以來(lái),平安銀行的私人銀行達(dá)標(biāo)客戶(hù)已達(dá)1萬(wàn)名左右,達(dá)到商業(yè)銀行第二梯隊(duì)平均水平。
但在家族信托的業(yè)務(wù)策略和設(shè)立門(mén)檻上,平安銀行仍選擇了低于同業(yè)平均水平的標(biāo)準(zhǔn)。
除了信托公司,在平安銀行之前,國(guó)內(nèi)已有銀行開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)。2013年7月,招商銀行推出家族信托業(yè)務(wù)時(shí),就設(shè)定家族信托的成立門(mén)檻最低為5000萬(wàn)元,而符合條件的受托人要滿足1億元以上的金融資產(chǎn)、5億元以上的財(cái)富。
“只是要求用于設(shè)立家族信托的資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元,而不是等于有同等數(shù)量的財(cái)富,就能設(shè)立家族信托。”平安銀行私人銀行部副總裁俞強(qiáng)對(duì)記者說(shuō)。
平安銀行私人銀行家族信托首席顧問(wèn)李亮亦稱(chēng),目前國(guó)內(nèi)家族信托尚處于初始階段,如果一開(kāi)始就將門(mén)檻定在三五千萬(wàn)元,需要考慮客戶(hù)接受度。
而在初期,設(shè)立門(mén)檻并非最為重要,客戶(hù)接受度提高之后,也可以將其他金融資產(chǎn)放進(jìn)來(lái)。
除了相對(duì)較低的門(mén)檻,平安銀行家族信托在費(fèi)率方面可能也會(huì)低于同業(yè)水平。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,國(guó)內(nèi)家族信托收取的費(fèi)用主要包括三部分:成立時(shí)一次性收取的設(shè)立費(fèi)、按年收取的管理費(fèi)和托管費(fèi)。由于信托內(nèi)容不同,費(fèi)率也有所差異,大體在受托資產(chǎn)的1%~2%之間,
李亮透露,目前國(guó)內(nèi)的通行做法是,家族信托成立時(shí),一次性收取1.2%~1.5%的設(shè)立費(fèi),后期則按信托事務(wù)操作、財(cái)產(chǎn)收益分配等情況,收取一定的管理、托管費(fèi)用。
“根據(jù)前期調(diào)查的情況,平安銀行的費(fèi)率,在業(yè)內(nèi)具有一定競(jìng)爭(zhēng)力!崩盍琳f(shuō),由于尚在前期階段,具體費(fèi)率尚未最終確定。但在設(shè)立初期,費(fèi)率將會(huì)有一定優(yōu)惠。
市場(chǎng)爆發(fā)期將至
無(wú)論是業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì),還是市場(chǎng)需求,國(guó)內(nèi)銀行、信托公司等金融機(jī)構(gòu)的家族信托業(yè)務(wù),都已即將迎來(lái)發(fā)展良機(jī)。
目前,家族信托已成為監(jiān)管鼓勵(lì)的轉(zhuǎn)型方向之一。
在2014年4月8日出臺(tái)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》中,銀監(jiān)會(huì)明確提出,推動(dòng)信托機(jī)構(gòu)探索家族財(cái)富管理,為客戶(hù)量身定制資產(chǎn)管理方案。
公開(kāi)信息顯示,自2013年以來(lái),招商銀行、中信信托、平安信托等多家金融機(jī)構(gòu)已先后推出家族信托產(chǎn)品,或設(shè)立專(zhuān)屬業(yè)務(wù)部門(mén),大力介入家族信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)。
與此同時(shí),國(guó)內(nèi)的家族信托市場(chǎng)需求也極為旺盛。
有數(shù)據(jù)顯示,截止到2013年,國(guó)內(nèi)60%的企業(yè)家年齡已經(jīng)超過(guò)50歲,預(yù)計(jì)未來(lái)十年中國(guó)企業(yè)將進(jìn)入代際傳承階段。
然而,僅有三分之一的“富二代”愿意及有能力繼續(xù)管理家族企業(yè)。加之經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,此前大量涉足傳統(tǒng)制造業(yè)的企業(yè),希望能退出實(shí)體經(jīng)營(yíng),將財(cái)富傳承給子女。在此背景下,家族信托業(yè)務(wù)將出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。
盡管如此,由于相關(guān)法律法規(guī)的不完善,也給國(guó)內(nèi)的家族信托發(fā)展,帶來(lái)了一些不便。
北京德恒(深圳)律師事務(wù)所律師鐘凱文此前曾向記者介紹,國(guó)內(nèi)信托業(yè)尚無(wú)登記制度,信托設(shè)立時(shí),除了現(xiàn)金和房產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)外,權(quán)屬證明和過(guò)戶(hù)手續(xù)繁瑣,加上委托人的保密性要求,極大限制了可用于設(shè)立家族信托的財(cái)富范圍。
用現(xiàn)金、金融資產(chǎn)等設(shè)立家族信托,則是目前國(guó)內(nèi)的主流做法。
銀瑞律師事務(wù)所合伙人王昊介紹,黃金、現(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn),只要完成過(guò)戶(hù)登記并交付到信托公司,就完成了財(cái)富轉(zhuǎn)移,不存在法律障礙,操作也比較簡(jiǎn)便。但不動(dòng)產(chǎn)需要登記,很多委托人可能并不愿意。
對(duì)此,平安銀行表示,[寧波瑞豐注冊(cè)香港公司]除了現(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)外,該行也計(jì)劃探索股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)設(shè)立家族信托。
而在理論上,房產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)也可以設(shè)立家族信托。