保單+信托實現(xiàn)了完全的資產(chǎn)保全和最完美的財富傳承。

　　這是一筆保額分別是30萬和17萬美金的保單，這個保單反映了內(nèi)陸的高凈值家庭越來越認識、重視到壽險保單的避稅、避債、傳承的功能。

　　一個家族企業(yè)的煩惱

　　偶然的機會和陳女士聊到她之前做的保險，[在重慶注冊香港公司服務]她之前只購買過一些重疾保險，對保險的認識還停留在醫(yī)療保障方面。

　　陳女士的父親有一個食品加工廠，針對中下端的市場，她本人也是在公司里任職財務總監(jiān)。近年，南京市場上很多中高端的食品擠入中下游市場，對他們公司造成不小的影響。居安思危，她希望在自己還有能力時能給自己8歲的兒子和剛兩周歲的女兒留下一筆財富，不管之后公司的運營情況如何，這筆財富能保證他們衣食無憂到結婚生子。

　　在進一步了解了陳女士的情況后，我認為要滿足她這一要求，最簡單的方法就是通過購買保險來實現(xiàn)。

　　以私營企業(yè)主為例，盡管財富在手，但若境況轉壞，經(jīng)營失敗，很可能要用個人和家庭資產(chǎn)來償還企業(yè)債務。而如果買了人身保險產(chǎn)品，即使對外欠債，保險公司也不會將保險金支付給指定受益人以外的其他人，因為壽險是專屬于保險受益人自身的，這意味著即使投保人破產(chǎn)或欠債，保單效力也不會改變，法律不能強制受益人用保險賠款還債。因此，保單起到了保障投保人的子女享受到保險權益的作用。因此即使是房產(chǎn)、汽車都要被追償，但保單仍是可以保留的，這樣不僅生活能夠得到基本保障且也為企業(yè)東山再起留有機會。

　　大額保單財富傳承

　　有數(shù)據(jù)顯示，近3年來，赴香港購買保險的內(nèi)地人數(shù)呈現(xiàn)大幅上升趨勢。

　　據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，香港保險公司向內(nèi)地訪客銷售的新保單在2010年、2011年及2012年的保費收入分別為44億港元、63億港元及99億港元，3年內(nèi)保費收入上漲超過一倍，年均增幅逾30%。

　　香港大額保單成為內(nèi)地高凈值人士爭相購買的產(chǎn)品。大額保單不僅能當作保險來使用，還可以將其作為財富規(guī)劃的工具，充分發(fā)揮其財產(chǎn)保護、財富傳承和避稅的功能。同時，其投資性也非常強，目前保費融資成本低于保險收益率，不僅可以通過杠桿提高資金利用效率，還有利差可賺。即以保單作為抵押，向銀行申請保單賬面價值的70%～90%的貸款額度，一般保單賬面價值是保費的80%，貸款利率1.5%～2%，而保單的分紅遠高于貸款利率。

　　作為國內(nèi)領先的財富管理機構，高傅運用成熟的海外經(jīng)驗，率先引入400萬就可以成立的家族信托項目，為許多高凈值客戶解決了資產(chǎn)傳承的后顧之憂。目前國內(nèi)已有相當多的高凈值客戶予以關注和了解，且高度認同資產(chǎn)傳承的重要性，并由此產(chǎn)生家族信托成功簽約的數(shù)個案例，為客戶獲得了年化10%-20%的投資回報。當然高額回報并非成立家族信托的主要目標，家族財富的傳承才是更重要的需求。

　　財富規(guī)劃和傳承的功能——保單+信托實現(xiàn)了完全的資產(chǎn)保全和最完美的傳承。保單保障了收益人的資產(chǎn)完整性，家族信托公司作為資產(chǎn)所有人按照投保人的意愿做最符合投保人心愿的分配。

　　比如以企業(yè)家為主的富裕群體，[在�？谧�冊香港公司] 通過多年打拼積累了大量財富，其資產(chǎn)傳承的首選對象自然是子女，但后者還未經(jīng)歷過積累財富的艱辛，突然獲取大量財富，在使用方式難以做到理性、合理。而保險+信托所具備的資產(chǎn)傳承功能可以很好地解決這一問題，它能讓繼承人按照投保人的意愿完成某項目標后再繼承財富，防止后代揮霍財產(chǎn)。

　　在越來越多的高凈值客戶認識到資產(chǎn)傳承的重要性后，會更加青睞于類似私人定制的這類家族信托產(chǎn)品。