問(wèn)：我有一個(gè)很要好的朋友，[注冊(cè)香港公司 深圳服務(wù)]最近讓我和他一起購(gòu)買一款信托產(chǎn)品。他說(shuō)這款信托產(chǎn)品的收益率不錯(cuò)，預(yù)期年化收益率為9.5%，期限18個(gè)月，但認(rèn)購(gòu)金額最少要300萬(wàn)元，他沒(méi)有那么多錢，所以想找?guī)讉�(gè)朋友共同投資。
我聽(tīng)了他的介紹，也挺動(dòng)心的，很想投資，但我手里的全部資金加在一起也只有100萬(wàn)元，我該不該投資這款信托產(chǎn)品呢？該拿多少錢出來(lái)呢？
答：在購(gòu)買任何一款理財(cái)產(chǎn)品前，我們必須關(guān)注兩件事，一是收益，二是風(fēng)險(xiǎn)。先從收益來(lái)說(shuō)吧，9.5%的年化收益率的確比銀行的理財(cái)產(chǎn)品高不少，那如此高的收益是怎么取得的呢？信托資金的投資方向又是什么呢？如果你不弄清楚這些問(wèn)題，只關(guān)注收益率一個(gè)指標(biāo)，投資就顯得有些盲目。
接下來(lái)就要考慮風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題了。我們都知道高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，雖然目前信托公司還在堅(jiān)持剛性兌付的原則，但畢竟信托合同上沒(méi)有規(guī)定保本保收益，理論上講信托資金全部虧光也有可能。
如今信托產(chǎn)品的資金規(guī)模快達(dá)到10萬(wàn)億元了，如果當(dāng)中出現(xiàn)3%以上的問(wèn)題項(xiàng)目的話，恐怕信托公司就難以維持剛性兌付了。
同樣堅(jiān)持剛性兌付的還有銀行的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的收益率為什么比信托低很多？就是因?yàn)殂y行的資金實(shí)力遠(yuǎn)高于信托公司，風(fēng)險(xiǎn)小自然收益少。
由于信托產(chǎn)品存在較高風(fēng)險(xiǎn)，所以信托公司通常會(huì)設(shè)置比較高的資金門檻。對(duì)于一個(gè)擁有幾千萬(wàn)元資金的人來(lái)說(shuō)，投資300萬(wàn)元的信托產(chǎn)品，就算都虧掉了，也不會(huì)對(duì)他的生活產(chǎn)生太大的影響。
但對(duì)于一個(gè)只擁有300萬(wàn)元資金的人來(lái)說(shuō)，都損失掉意味著傾家蕩產(chǎn)。在你們拼單購(gòu)買信托產(chǎn)品之前，同樣需要問(wèn)自己一個(gè)問(wèn)題，萬(wàn)一這筆錢都損失了，自己能不能承受？
從流動(dòng)性的角度來(lái)看，信托產(chǎn)品的流動(dòng)性比較差。你投資了這款產(chǎn)品，資金在18個(gè)月內(nèi)是無(wú)法使用的，如果在這18個(gè)月中有較大額的資金需求，你將面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，即使你要拼單購(gòu)買此款產(chǎn)品，也不能把手里100萬(wàn)元全部投進(jìn)去，至少也要保持一定數(shù)量的流動(dòng)資金，以備不時(shí)只需。
從資金安全的角度上來(lái)看，如果是拼單購(gòu)買信托產(chǎn)品，勢(shì)必要將資金打入某一個(gè)人的個(gè)人賬戶中，雖然你們是要好的朋友，但也要防止出現(xiàn)某人見(jiàn)錢眼開(kāi)，到期不還錢的情況。
在資金匯集之前，幾位朋友要簽署相關(guān)的借款協(xié)議，約定好還款的期限、利率等事項(xiàng)，還需要信托賬戶持有人（相當(dāng)于是借款者）提供房產(chǎn)等相關(guān)抵押品。
對(duì)于賬戶持有人來(lái)說(shuō)，還必須防范信托產(chǎn)品不能按期兌付的風(fēng)險(xiǎn)，可以在合同中明確，一旦出現(xiàn)信托產(chǎn)品不能按期兌付、收益達(dá)不到預(yù)期以及本金受損等情況，借款合同需要怎樣調(diào)整。
親兄弟，明算賬，才能把風(fēng)險(xiǎn)降到更低。
最后，我想說(shuō)，[在廣洲注冊(cè)香港公司服務(wù)]你已經(jīng)有了一定的資金量，需要做一些資產(chǎn)配置，以避免風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中。
我個(gè)人認(rèn)為，像你這種情況，信托產(chǎn)品在資產(chǎn)組合中的比重不應(yīng)超過(guò)30%。雖然，你可能因此失掉一些機(jī)會(huì)，但同時(shí)也可以避免不少風(fēng)險(xiǎn)。
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