一篇分析小短文消除你不敢買信托產(chǎn)品的擔憂

1.世界：起源于羅馬，發(fā)展于英美，成熟于日本，流行于全世界。

2.中國：1979年中國國際信托投資公司成立，[加拿大注冊公司]這是我國第一家信托投資公司，它的成立是中國信托業(yè)得到恢復發(fā)展的一個標志。

3.屬性：四大金融機構(gòu)之一：銀行、信托、保險、證券;

4.監(jiān)管：三大監(jiān)管機構(gòu)之一：證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會;

5.整改：☞6次整改：1982、1985、1988、1993、1999、2007;

6.規(guī)模：☞截至2013年底全國僅有68家信托公司，注冊資本皆3億以上;截至2013年底信托管理資金突破10萬億，僅次于銀行的第二大金融支柱;

7.法律：一法三規(guī)：《中華人民共和國信托法》--2001《信托公司管理辦法》--2007《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》--2007《信托公司凈資本管理辦法》—20108.

現(xiàn)狀：信托和銀行一樣受銀監(jiān)會的監(jiān)管，大型國企和政府通過信托公司融資，通過土地質(zhì)押，股權抵押，和第三方擔保措施，保證到期還本付息。

100萬起步，同銀行儲蓄一樣有明確的投資期限和固定收益8%-12%，在過去兩年里以其3、4倍于銀行同期定存收益和100%兌付記錄受到很多高端投資者青睞！

我很能理解投資人，我們辛苦攢下的錢在選擇投資渠道時應該慎重，而且必須慎重，至于用了“不敢”兩個字并非是對朋友們的不敬，因為這是大家最真實的想法。

大家實實在在的說出自己的疑問，我也實實在在的幫大家解答，投資就要明明白白，但千萬不要“想當然”。

我通俗解答幾個信托投資者常見問題吧：

問題一：信托公司和銀行啥區(qū)別？

答：信托公司和銀行都是有監(jiān)管機構(gòu)，銀行的上級監(jiān)管機構(gòu)有銀監(jiān)會和人民銀行，信托公司的上級監(jiān)管機構(gòu)過去是人民銀行，現(xiàn)在是中國銀監(jiān)會，所以信托公司和保險公司、證劵公司、基金公司都是正規(guī)的金融機構(gòu)，都由政府機構(gòu)來監(jiān)管，在中國銀監(jiān)會的官方網(wǎng)站( http://www.cbrc.gov.cn )可以查詢到所有信托公司的備案信息。

同時，對于信托公司的業(yè)務管理也有專門的法律《信托法》，為中華人民共和國主席令[2001]第50號公布，2001年10月1日開始實施。

所以說，信托公司是非銀行類金融機構(gòu)，其業(yè)務運作均有法律依據(jù)受法律約束，絕不是像“典當行”那樣的民間組織。

問題二：銀行在信托計劃運作中是干啥的？

答：銀行有兩個作用。

1、是資金通道，所有資金流運轉(zhuǎn)經(jīng)過銀行；

2、是替信托公司保管資金，確保整個業(yè)務過程中信托公司碰不到錢，避免大家所謂擔心的“挪用”；這兩項職能我們業(yè)內(nèi)俗稱“陽光化”，讓錢和管的人分開，確保業(yè)務流程資金結(jié)算環(huán)節(jié)沒有風險；

問題三：信托這類理財方式保本保收益嗎？

答：很多客戶會問這樣的問題，現(xiàn)在各類理財方式中只有部分“低收益”的產(chǎn)品會寫保證收益類，其他都叫做“預期收益”，我們看待預期收益時，主要要看產(chǎn)品的投向來認定風險，投資股票、黃金、外匯這樣波動的標的必然有風險，而一些債權、債券、實體項目、股權類的投資方式風險低得多，如果再有完善的風險控制措施，是完全可以安心投資的；不要對“預期收益”一棒子打死。

一方面這是監(jiān)管機構(gòu)的要求，國家法律規(guī)定在合同中不能寫保本保收益，另一方面也要看產(chǎn)品的具體構(gòu)架，收益率高、風險控制措施得當?shù)漠a(chǎn)品同樣可以積極參與。

事實上，信托在過去30多年的時間里面，還沒有一款固定收益信托是違約的，全部的預期收益都兌付了。

問題四：信托產(chǎn)品有沒有低于100萬的標準？

答：沒有，這是《信托法》規(guī)定的，一個項目計劃中100萬-300萬(不含)的名額最多50個，300萬以上不限制。

當然，如果你能和親戚朋友合買100萬的，也是可以的，但這是客戶私人之間的事情了，信托公司最后只確定和一個人簽約，合同上只能有一個客戶的簽名。

每個信托理財計劃一定有“風險控制措施”，這個風險控制措施就是確保我們投資人本金和收益不受損失的重要依據(jù)，有的是實物抵押、有的是股權抵押、有的是擔保公司擔保，總之一定有這部分內(nèi)容，說白了就是“我”借錢給“你”用，光給我高利息不行，必須有擔保或抵押措施，你要是沒錢還我就賣你壓給我的東西，或是你沒錢還，擔保人就要替你還。

問題五：信托咋能保證投資人的利益？

答：這個問題最為關鍵，所以放在了最后。

咱個人家的錢攢起來都不容易，投資就一定要投個明明白白的，必須弄明白產(chǎn)品是干啥的？收益多少？咋能保證我的本金和收益沒有問題？

這絕對是我們投資人必須問的，也是我們的權利，回答好了并在合同中找到對應的內(nèi)容，才能最終確定參與投資——大家切記一定要這么做。

但是，并非所有的信托理財項目都是能100%控制好風險的，有些項目專業(yè)人士是能夠發(fā)現(xiàn)其中的問題的，所以要么投資者能獨立審查項目的優(yōu)劣，要么就需要金融機構(gòu)的專業(yè)人士幫客戶審核項目的風控措施是否完善。

總之，信托項目中大部分都是好的產(chǎn)品，[注冊巴拿馬公司]而且風險完全可控，關鍵是要找到明白人幫投資人把關。

小結(jié)一下：

一、不用擔心信托公司的資質(zhì)，它是正規(guī)的金融機構(gòu)，有“領導”看著，有“法律”約束。

二、參與信托投資最少100萬起，如果和別人合伙買也可以，但這是客戶個人的事情，信托公司只認一個受益人，合同上只簽一個人的名字。

三、信托理財計劃絕不是“非法集資”，信托公司在風險控制上和銀行流程基本一樣，必須在抵押足值和風險可控的前提下幫企業(yè)融資。

四、信托公司永遠碰不到“資金”，不可能挪用。

五、信托公司如果對企業(yè)(項目)調(diào)查不準確，風控措施不嚴密而造成的損失，信托公司是要賠償?shù)�；觸及法律要負法律責任。