異地購買信托產(chǎn)品需謹(jǐn)慎

信托產(chǎn)品近年愈來愈受高端投資者追捧，[注冊(cè)新加坡公司說明]新產(chǎn)品幾天內(nèi)便被搶購一空。但有投資者覺得北京的信托產(chǎn)品畢竟有限，有時(shí)看到一些外地信托公司的產(chǎn)品也想買，但覺得離得遠(yuǎn)，簽合同、打款都不方便，出現(xiàn)問題也擔(dān)心會(huì)很麻煩。

目前在北京當(dāng)?shù)刈?cè)信托公司僅有北京信托、中信信托、中誠信托、國投信托、國民信托、外貿(mào)信托6家。據(jù)財(cái)匯不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來北京當(dāng)?shù)匦磐泄舶l(fā)行23款信托計(jì)劃，平均預(yù)期收益約為7.7%。而外地共發(fā)行142款，平均收益因數(shù)量龐大而不及北京，但有個(gè)別產(chǎn)品預(yù)期收益就可達(dá)到15%，且像武漢、鄭州、杭州等地的也有著資信能力一流的信托公司。

異地產(chǎn)品渠道狹窄

據(jù)了解，管理層為有效管理信托產(chǎn)業(yè)，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)，一直限制各地方信托公司做異地發(fā)售和推介，信托公司只能在異地開設(shè)辦公地以增設(shè)項(xiàng)目，而沒有銷售功能，并且即便是開立辦公地也需公司注冊(cè)地銀監(jiān)局和異地銀監(jiān)局共同審批同意。投資者想購買異地產(chǎn)品也需與信托公司總部聯(lián)系。

一般來說，異地信托公司會(huì)理所當(dāng)然地建議客戶到該地直接完成信托認(rèn)購過程，杭州某信托公司業(yè)務(wù)人員稱，異地客戶主要來自于上海、蘇州等周邊城市，大多會(huì)選擇親自到該地認(rèn)購產(chǎn)品，且公司方面的會(huì)舉辦各種形式的活動(dòng)，異地客戶也都會(huì)到場(chǎng)參加。

據(jù)了解，除此之外也可通過郵寄方式完成認(rèn)購，流程為：第一，電話預(yù)約。與異地信托公司溝通、了解信托產(chǎn)品后進(jìn)行預(yù)約；第二，劃款。在信托公司確認(rèn)預(yù)約信息并預(yù)留額度之后，通知客戶劃款，客戶可將資金劃入信托公司信托資金專戶，這里的信托專戶是由信托公司在當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行專門為每個(gè)信托計(jì)劃設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn)托管賬戶，商業(yè)銀行會(huì)對(duì)信托專戶的資金往來以及使用情況進(jìn)行監(jiān)督和管理，以確保信托資金在信托合同約定的范圍內(nèi)合法、合規(guī)、合理地運(yùn)用；第三，簽訂合同。信托公司會(huì)通過快遞的方式將合同郵寄給客戶，在簽署完成后再由客戶寄回信托公司，信托公司確認(rèn)后蓋章，再向客戶快遞回合同以及受益權(quán)證明書。而有些在北京有辦公地的信托公司會(huì)建議客戶到辦公地，在其委派的辦公地業(yè)務(wù)人員代替總公司監(jiān)督客戶簽訂信托文件并直接反饋給信托公司，以將認(rèn)購時(shí)間縮短并保證安全。但有些有異地信托公司則稱，這種方式的合法性可待商榷，認(rèn)為辦公地的職能只是開發(fā)項(xiàng)目，沒有銷售任務(wù)。如不能親自到當(dāng)?shù)卣J(rèn)購，則只能以郵寄方式完成認(rèn)購。

值得注意的是目前有些沒有異地辦公單位的信托公司開始以第三方理財(cái)?shù)那溃虍惖赝顿Y者推介產(chǎn)品，并可委派第三方理財(cái)監(jiān)督簽署合同。而第三方理財(cái)方面則稱其并非代銷，合同方依舊是信托公司的總公司，其只求為該公司會(huì)員提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，并沒有從信托公司方面得到返傭，盈利方式依然來自于會(huì)員繳納的會(huì)員費(fèi)，但其中營銷意味仍然較為濃重。

異地認(rèn)購注意三大事項(xiàng)

目前投資者購買異地信托產(chǎn)品的情況較為普遍，部分信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品主要面向異地投資者進(jìn)行推介，畢竟富有人群主要集中生活在少數(shù)發(fā)達(dá)地區(qū)或城市。北京信澤金理財(cái)顧問有限公司信托培訓(xùn)事業(yè)部總監(jiān)姜江表示，投資者在選購異地產(chǎn)品時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎篩選異地的信托公司及其投資項(xiàng)目、交易對(duì)手、營銷機(jī)構(gòu)等。第一，由于目前信托公司不能異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，即使在異地推介信托產(chǎn)品也受到嚴(yán)格限制，投資者購買異地信托公司的產(chǎn)品必須直面“合同簽署地是信托公司注冊(cè)地”這一現(xiàn)實(shí)，因此投資者可能需要做好異地簽約、異地劃款、異地申購、異地贖回、異地轉(zhuǎn)讓受益權(quán)、異地申訴、異地起訴或者異地調(diào)研走訪等方面的準(zhǔn)備，其中的交易成本以及維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)都是投資者需要提前仔細(xì)考慮的；第二，投資者可以通過甄別信托公司的“信譽(yù)”來降低自己“信息不對(duì)稱”的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟信托產(chǎn)品的發(fā)行人和管理人 ——信托公司才是評(píng)估和防范投資風(fēng)險(xiǎn)的主要屏障；第三，面對(duì)市場(chǎng)上各類營銷機(jī)構(gòu)所推薦的信托理財(cái)產(chǎn)品，投資者應(yīng)堅(jiān)持“信人不如信己”的底線原則，由于目前市場(chǎng)上絕大多數(shù)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)或網(wǎng)站主要是在從事“表面賣產(chǎn)品、實(shí)質(zhì)賣客戶”的業(yè)務(wù)，尤其是異地的私下推介方式難免存在“王婆賣瓜”的渲染成分，投資者不宜奢望營銷機(jī)構(gòu)為自己挑選產(chǎn)品或識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，相反，投資者應(yīng)該堅(jiān)持自己的理財(cái)原則并謹(jǐn)防被“賣”。

鑒于信托產(chǎn)品的私募性、[注冊(cè)新加坡公司常見問題]交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜性以及信息不對(duì)稱、流通轉(zhuǎn)讓不暢，投資者了解、評(píng)估、選購異地的信托產(chǎn)品常常面臨不少困難和風(fēng)險(xiǎn)。姜江補(bǔ)充，監(jiān)管部門一直以來嚴(yán)格限制信托公司異地發(fā)行或推介信托產(chǎn)品，《信托公司管理辦法》明確禁止任何信托公司在未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的情況下設(shè)立或變相設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》也明確禁止信托公司公開營銷宣傳信托產(chǎn)品或者委托非金融機(jī)構(gòu)推介信托產(chǎn)品，同時(shí)要求信托公司在異地推介信托計(jì)劃之前獲得注冊(cè)地和推介地的監(jiān)管部門許可，因此投資者應(yīng)該審慎對(duì)待不合規(guī)的信托產(chǎn)品推介方式，在決定購買異地信托產(chǎn)品之前擦亮眼睛、多想多問、看好錢袋、三思后行。

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