多元需求催生多元服務(wù) 私人銀行迎來(lái)新機(jī)遇

中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展造就了一大批富裕人群，[注冊(cè)香港公司深圳服務(wù)]這一新興階層對(duì)于自身財(cái)富保值增值的需求也迅速增加。不過(guò)，當(dāng)前我國(guó)的金融市場(chǎng)以及金融產(chǎn)品卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于這一需求，尤其是在個(gè)性化產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。

中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)現(xiàn)了這一需求并正在不遺余力地彌補(bǔ)這一供給缺口。近年來(lái)快速發(fā)展的私人銀行不僅滿足了富裕階層對(duì)于自身財(cái)富保值增值的需求，諸如私人診所、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)等特色服務(wù)項(xiàng)目也為其提高自身生活品質(zhì)、彰顯自身社會(huì)地位提供了新的途徑。

“我最近在香港買(mǎi)了一套房子。但是，上海的房地產(chǎn)市場(chǎng)我還看不懂”，在最近某銀行私人銀行開(kāi)業(yè)儀式上，一位高凈值客戶在與記者聊天時(shí)談到了他對(duì)當(dāng)下投資的疑惑。

在房地產(chǎn)調(diào)控政策的作用下，僅僅依靠買(mǎi)房子就能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的時(shí)代一去不復(fù)返，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不確定性正使越來(lái)越多的高凈值客戶對(duì)投資更趨謹(jǐn)慎。在這種情況下，國(guó)內(nèi)的投資銀行迎來(lái)了不斷提升的市場(chǎng)需求。同時(shí)，從銀行自身角度考慮，大力發(fā)展受經(jīng)濟(jì)周期影響較小的零售銀行特別是私人銀行業(yè)務(wù)，也被看成是未來(lái)發(fā)展的正確路徑，中信銀行就把大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)寫(xiě)進(jìn)了公司戰(zhàn)略。

第一目標(biāo)：財(cái)富的繼續(xù)積累

盡管不同的主體提出了不同的財(cái)富目標(biāo)，但據(jù)記者了解，在高凈值客戶看來(lái)，財(cái)富的保值增值依舊是其第一財(cái)富目標(biāo)。招商銀行的相關(guān)調(diào)查顯示，將近40%的受調(diào)查者依然把“私人財(cái)富的繼續(xù)積累”作為其第一財(cái)富目標(biāo)。

目前，銀行通過(guò)自己開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、與信托公司或其他第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)合作等方式滿足客戶的理財(cái)需求。記者了解到，根據(jù)產(chǎn)品的不同周期，每種產(chǎn)品有不同的收益率。西南財(cái)大信托與理財(cái)研究所研究員方瑞對(duì)記者表示，相對(duì)于財(cái)富的增值，高凈值客戶始終把控制風(fēng)險(xiǎn)放在首位。

目前，七至八成中國(guó)高凈值客戶的年齡都在50歲以下，還處在事業(yè)上升期或者巔峰，他們除了注重理財(cái)外，也很看重自身財(cái)富創(chuàng)造過(guò)程中的成就感。

記者在采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，私人銀行為相關(guān)客戶提供的服務(wù)不單只集中在理財(cái)方面。一位國(guó)有大行私人銀行內(nèi)部人士表示，在他們與客戶交流的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)有的客戶不僅在私人銀行處進(jìn)行理財(cái)，也希望私人銀行能夠提供關(guān)于企業(yè)發(fā)展的建議，比如有的客戶想運(yùn)作企業(yè)上市，這項(xiàng)工作就涉及到了證券公司、律師事務(wù)所等多方面的配合。因此，私人銀行提供的服務(wù)也早就超過(guò)了傳統(tǒng)意義上的零售銀行。

雖然各家銀行都在努力向客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)，但記者也注意到，很多銀行還是缺少開(kāi)發(fā)自主創(chuàng)新產(chǎn)品的能力。當(dāng)下的理財(cái)產(chǎn)品多是由信托公司和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)提供的，真正來(lái)自銀行的“原創(chuàng)”并不多。

相關(guān)專業(yè)人才的匱乏是上述問(wèn)題的重要原因。私人銀行的客戶經(jīng)理1年年薪只有十幾萬(wàn)元，這與其服務(wù)的客戶，在理財(cái)經(jīng)驗(yàn)、財(cái)富程度上均存在不小程度的差距，話語(yǔ)的不匹配可想而知。上述業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，“現(xiàn)在中國(guó)的私人銀行客戶經(jīng)理的入行門(mén)檻是通過(guò)AFP（初級(jí)理財(cái)師）或CFP（高級(jí)理財(cái)師）考試，這與國(guó)外從業(yè)人員要有律師證、會(huì)計(jì)師證相比存在很大差距。”

第二目標(biāo)：追求高品質(zhì)生活

緊隨“財(cái)富積累”的第二大目標(biāo)是“追求高品質(zhì)生活”，大部分高凈值人群在擁有時(shí)間和經(jīng)濟(jì)上的自由以后，開(kāi)始享受物質(zhì)上帶來(lái)的愉悅，攝影旅行、藝術(shù)收藏等業(yè)余愛(ài)好漸漸受到重視。

在這種情況下，私人銀行開(kāi)始強(qiáng)調(diào)“管家式金融”服務(wù)，并不斷設(shè)計(jì)出不同種類的專屬投資產(chǎn)品。某股份制銀行就將“需求與定制”作為其私人銀行服務(wù)的主要理念。最近，該行還邀請(qǐng)來(lái)自北京、上海、成都、南京、深圳的超級(jí)富豪，乘坐灣流G450私人公務(wù)機(jī)，體驗(yàn)北京至迪拜往返逾14000公里、飛行時(shí)間共17小時(shí)的公務(wù)機(jī)尊享之旅。

同時(shí)，不少高凈值客戶也表示，[在廣洲注冊(cè)香港公司服務(wù)]在早年的事業(yè)打拼過(guò)程中，沒(méi)有關(guān)心自己的身體，隨著年齡的增加，他們深刻認(rèn)識(shí)到了健康的重要性，并開(kāi)始關(guān)注更健康的生活方式，而國(guó)內(nèi)的私人銀行也推出了醫(yī)療體檢、私人診所等高端服務(wù)。