香港銀行開戶面簽環(huán)節(jié)需要注意些什么？

2022-11-10 18:41:52

香港作為國際金融中心之一，金融體系完善，基本上世界各地的銀行都會在香港設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。而隨著近年來，香港和內(nèi)地的資金往來日益頻繁，很多內(nèi)地人士紛紛選擇在香港銀行開戶。

由于香港政府在反洗錢方面的監(jiān)管很嚴(yán)，近期香港多家大銀行因?yàn)榉聪村X方面的違規(guī)吃了很大的罰單，關(guān)了很多賬戶。因此，所以香港以外地區(qū)的客戶來開戶，都需要花比較多時間做審查，到香港開戶越來越難了，并且以后會越來越難。

在監(jiān)管嚴(yán)控的大環(huán)境下，香港銀行開戶似乎是一場“戰(zhàn)役”，銀行開戶的過程中，與銀行客戶經(jīng)理面談這一步很關(guān)鍵。俗話說工欲善其事必先利其器，開戶前必須要做好面簽環(huán)節(jié)的充分準(zhǔn)備。那么，面簽環(huán)節(jié)客戶經(jīng)理一般會問些什么問題，開戶人又應(yīng)該怎樣回答呢?

一、企業(yè)經(jīng)營范圍是什么

企業(yè)經(jīng)營范圍是銀行必須審核的一項(xiàng)內(nèi)容，在銀行咨詢企業(yè)經(jīng)營范圍時，開戶企業(yè)應(yīng)該實(shí)事求是表述，不要夸大詞語，只要描述清楚企業(yè)具體是經(jīng)營什么產(chǎn)品和提供什么服務(wù)的即可。

二、業(yè)務(wù)往來國家有哪些

企業(yè)在進(jìn)行銀行開戶面簽時，銀行會提問業(yè)務(wù)往來的國家有哪些，企業(yè)應(yīng)該如實(shí)回答。但是需要注意的是，在CRS的大環(huán)境下，銀行開戶時企業(yè)會重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的風(fēng)險問題。所以企業(yè)應(yīng)盡量避免與感敏國家或地區(qū)產(chǎn)生業(yè)務(wù)、資金往來等。

三、關(guān)于企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的真實(shí)性

在銀行開戶的過程中，銀行需要了解企業(yè)產(chǎn)品或提供服務(wù)的大致情況，以判斷企業(yè)的風(fēng)險性。企業(yè)如實(shí)回答，簡單描述幾個產(chǎn)品或者主要的服務(wù)即可，可以給銀行看相關(guān)的公司產(chǎn)品的彩圖。

四、開設(shè)銀行賬戶的用途

開戶用途有很多，比如接收外匯，儲蓄，投資，買保險，交保單，理財(cái)?shù)鹊?。其?shí)沒有最好的回答，但是買股票是最簡單的回答，因?yàn)橘徺I港股和美股，客戶經(jīng)理最多問些股票相關(guān)的問題，不會過度展開。其它回答則會引出其它的一些問題。比如接收外匯：銀行其實(shí)是不喜歡的，因?yàn)榻邮胀鈪R銀行可能會考慮資金只是短期存放，儲蓄、投資、理財(cái)?shù)葎t會引發(fā)比較具體的收入來源問詢或是被推銷理財(cái)。

五、你會經(jīng)常來香港嗎

回答時可以這樣回答：也不是經(jīng)常來，一個月一兩次這樣。不能說很少來或基本不來，這樣客戶經(jīng)理會覺得你的賬戶不活躍，這樣也沒必要給你開賬戶了。

銀行提問一般會圍繞以上幾個問題，所以既要根據(jù)自身的實(shí)際情況，更多的是要結(jié)合銀行的相關(guān)要求，取得客戶經(jīng)理的信任，能正面的體現(xiàn)你開戶是真的有實(shí)際的需要，個人將來也能給銀行帶來一些收益。