離岸銀行賬戶被凍結(jié)影響公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)！應(yīng)如何避免？

2022-11-10 18:41:52

前幾期內(nèi)容中，我們有介紹過“海外投資第一步——境外銀行開戶”的相關(guān)內(nèi)容，為解決大家復(fù)工復(fù)產(chǎn)需要海外銀行賬戶的需求，瑞豐德永與多家境外銀行合作開啟見證、遙距視頻開戶，無需遠(yuǎn)赴境外，在境內(nèi)即可完成開戶步驟！

眾所周知，現(xiàn)在境外銀行開戶越來越難，不少朋友反饋細(xì)心準(zhǔn)備資料盡量配合各類要求情況下，銀行還喜歡設(shè)置各種“關(guān)卡”，稍不留神漏了點(diǎn)資料還容易被拒，不像國(guó)內(nèi)那樣，開個(gè)戶幾分鐘簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單搞定。

↓↓到底為什么海外銀行開戶這么難↓↓

01打擊各類“可疑交易”

首先中國(guó)是一個(gè)外匯管制的國(guó)家，對(duì)每人每年使用（兌換）外幣是有金額限制的，無論你開多少個(gè)賬戶都一樣。

因此許多從事境內(nèi)外業(yè)務(wù)與投資相關(guān)事宜的公司/個(gè)人，受額度限制，需要海外銀行賬戶方便資金周轉(zhuǎn)，而境外無外匯管制的國(guó)家和地區(qū)則成了大家開戶的熱門首選地。

以香港為例，因?yàn)闆]有外匯管制，根據(jù)香港金管局公布消息，香港地區(qū)存在大量的“可疑交易報(bào)告”，即洗錢、恐怖等資金交易操作，2017年這些交易達(dá)到最高峰，香港銀行業(yè)就此成為了可疑交易的重災(zāi)區(qū)！因此為了遏制這種繼續(xù)“泛濫”，金管局對(duì)這些不正當(dāng)操作進(jìn)行整頓，各家銀行已被處罰巨額罰款。

（圖片為往年香港金管局對(duì)銀行的各類罰款信息）

02 配合全球CRS職責(zé)

為提升稅收透明度和打擊全球跨境逃稅等行為，OECD（世界經(jīng)合組織）參考美國(guó)海外賬戶稅收遵從法（FATCA），2014年在G20峰會(huì)上提出《金融賬戶資訊自動(dòng)交換標(biāo)準(zhǔn)》，督促加入CRS協(xié)議的司法管轄區(qū)進(jìn)行稅收居民金融賬戶信息交換。

因此每年各地政府都會(huì)要求銀行收集客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)及稅務(wù)資料，以確保信息交換的順利進(jìn)行。

2017年9月，第一批加入CRS協(xié)議的司法管轄區(qū)完成信息交換，當(dāng)時(shí)，第一批交換國(guó)家資金影響高達(dá)上千億歐元，交換國(guó)家數(shù)量超過50余個(gè)，50萬(wàn)人離岸資產(chǎn)被披露。

截至2019年12月24日，共有108個(gè)司法管轄區(qū)簽署CRS協(xié)議。然推進(jìn)全球CRS的手段仍在不斷優(yōu)化。

（OECD發(fā)布的CRS MCAA簽名者列表截圖）

03 銀行業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變

目前各銀行的利潤(rùn)模式已轉(zhuǎn)為「交易手續(xù)費(fèi)」為主的形式，比起從客戶貸款中賺取為例，更希望客戶多買理財(cái)產(chǎn)品收取客觀的傭金。

因此了解完這些之后進(jìn)行開戶，成功率會(huì)更高。考慮到目前境外大部分地區(qū)仍未解封，因此大家更要珍惜現(xiàn)有的已開的境外銀行賬戶，否則因?yàn)椴徽?dāng)操作被關(guān)閉或凍結(jié)的話就比較麻煩了。

那日常應(yīng)如何操作可避免離岸銀行賬戶被封？

一、確保信息真實(shí)有效

切忌使用虛假、捏造的資料，申請(qǐng)開戶及每年被銀行機(jī)構(gòu)要求配合盡職調(diào)查時(shí)候，提供的資料需要保證其真實(shí)有效性，如個(gè)人/公司股東真實(shí)身份證明文件、公司業(yè)務(wù)介紹、業(yè)務(wù)來往合同、單據(jù)等等真實(shí)資料。

二、保持正常交易

大量的“僵尸戶”的存在會(huì)提高銀行的維系成本，長(zhǎng)期不使用或不活躍的賬戶容易被銀行“盯上”，特別是余額為零的賬戶更容易被凍結(jié)甚至是被“清理”。

因此，為避免這種情況，離岸銀行賬戶賬戶需要存入足夠的資金，開戶之后也應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)，并保持一定的資金流水（運(yùn)作），比如3個(gè)月內(nèi)要保持至少3-5次的交易，拒絕做“僵尸戶”。

三、不與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易

若不是真正的業(yè)務(wù)需要，盡量避免與敏感/高風(fēng)險(xiǎn)/戰(zhàn)亂等國(guó)家與地區(qū)進(jìn)行交易，比如伊朗、朝鮮、巴西、伊拉克、敘利亞等等。這些地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，銀行容易因此面臨巨額罰款，因此若有與這些地區(qū)的資金往來，容易被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而做出進(jìn)一步限制措施。

四、積極配合銀行盡職調(diào)查

銀行出于金融風(fēng)險(xiǎn)管控以履行CRS或盡職調(diào)查等職責(zé)，每年會(huì)定期對(duì)賬戶持有發(fā)出商業(yè)調(diào)查信件，要求其持有人定期更新資料，包括審計(jì)報(bào)告、會(huì)計(jì)師證明、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)合同等證明文件，一般會(huì)以郵件形式發(fā)出且有時(shí)間限制，若未積極配合有可能會(huì)導(dǎo)致賬戶被關(guān)。

五、做好“幾手”準(zhǔn)備

為了保持公司業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)，避免因?yàn)殂y行賬戶被凍結(jié)或不能使用帶來的業(yè)務(wù)限制等情況，大家應(yīng)該做好“幾手”準(zhǔn)備：一間企業(yè)應(yīng)備有2-3間不同的銀行賬戶，以備不時(shí)之需。比如已有香港銀行賬戶的可考慮開設(shè)一個(gè)新的新加坡賬戶，一來可以降低風(fēng)險(xiǎn)，二來也可以跟不同銀行建立良好關(guān)系。

而至于大家比較關(guān)心的問題是，如果此前出于疏忽，導(dǎo)致自己的離岸銀行賬戶被凍結(jié)了，還能解封嗎？

一般我們需要做的是事先預(yù)防，因?yàn)楸粌鼋Y(jié)后是非常麻煩的事，遇到這種事情時(shí)候應(yīng)先聯(lián)系銀行了解清楚。不過銀行一般不會(huì)告訴你具體因?yàn)槭裁丛騼鼋Y(jié)的。

因此這過程中需要回想哪里存在不合規(guī)的操作（上述幾點(diǎn)），根據(jù)具體情況準(zhǔn)備相應(yīng)資料，如做賬報(bào)稅、年審資料等等，準(zhǔn)備好相應(yīng)資料后與申請(qǐng)解凍一并提交。因?yàn)殂y行賬戶解凍時(shí)間較長(zhǎng)，因此一定要做好以上第五條！

瑞豐德永提醒

申請(qǐng)解凍賬戶時(shí)候準(zhǔn)備的專業(yè)資料需要尋找專業(yè)機(jī)構(gòu)幫助，這樣可以向銀行出具可信力更高的資料。瑞豐德永可提供專業(yè)的做賬審計(jì)、年審、盡職調(diào)查等合規(guī)事項(xiàng)，同時(shí)擁有多年開戶經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開戶，幫助您做好“幾手”準(zhǔn)備，確保公司業(yè)務(wù)遇特殊原因還順利運(yùn)作！