事件始末：

上周，客戶Alex遇到了「關(guān)于國內(nèi)離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調(diào)查」問題，而他卻無法配合提供「銀行所需要的資料」進(jìn)行解釋。隨后Alex來電咨詢，語氣比較急，想咨詢相關(guān)專業(yè)意見。

一般來說，外貿(mào)朋友的銀行賬戶，主要涉及兩種類型：

1）開通了國內(nèi)銀行的離岸賬戶直接進(jìn)行與海外的貿(mào)易往來。

2）開通海外銀行賬戶，包括較為熱門的香港銀行賬戶、新加坡銀行賬戶、美國銀行賬戶等等，通過這些賬戶從事貿(mào)易業(yè)務(wù)，直接將利潤截留一部分在境外。

一般來說，開戶時(shí)滿足了銀行的條件要求，還需通過銀行的「KYC」（Know Your Client，認(rèn)識你的客戶），因?yàn)殂y行對客戶的洗黑錢行為負(fù)有責(zé)任。

KYC即指銀行需要了解客戶是什么人、公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)、資金來源等，通過這些去了解客戶是否可信、是否從事金融犯罪活動的高危一族等，再決定時(shí)候給予開戶。

在當(dāng)前全球CRS金融涉稅信息交換、反避稅反洗錢的大背景下，離岸賬戶都成為重點(diǎn)關(guān)注審查對象，很多客戶朋友和Alex先生一樣，因?yàn)樵缙谫~號一直使用得很順利，大家已經(jīng)習(xí)慣了過往的賬戶使用方式。

當(dāng)收到銀行的盡職調(diào)查信以及要求提供銀行每筆賬目對應(yīng)的文件，如合同、發(fā)票、提單等文件時(shí)，則變得很被動。

因無法提供相關(guān)文件，容易被銀行視為賬戶可能存在可疑交易，有可能造成賬戶被凍結(jié)及關(guān)停的后果，嚴(yán)重影響了企業(yè)主的海外業(yè)務(wù)。

根據(jù)目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經(jīng)理溝通，瑞豐德永總結(jié)如下注意事項(xiàng)供參照：

1）避免賬戶資金大筆快進(jìn)快出，整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬美金款項(xiàng)，當(dāng)天立即10萬美金又匯出，如需匯出建議至少在賬戶停留幾日，并且不要同筆金額匯出。

2）針對銀行賬戶里每筆進(jìn)出賬，尤其是大額資金進(jìn)出時(shí)，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需整理并保存好相關(guān)文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務(wù)必要保留好電子文檔，以備后用。

3）避免與敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易。注意公司的資金貿(mào)易往來涉及被制裁、戰(zhàn)亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。

如有真實(shí)業(yè)務(wù)來往，需提前告知，跟銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。

4）公司賬戶與個人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會提出疑問，需要給出合理的解釋。

5）不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕和地下錢莊資金往來，對交易往來的資金需要有明確的來歷及去向，以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。

6）保持賬戶內(nèi)銀行要求的對應(yīng)幣種的日均余額，如條件允許，建議適當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。

7）不做“僵尸戶”或不動戶，及時(shí)啟動賬戶，保持賬戶使用的活躍度，3個月內(nèi)保持最好3-5次合理的往來交易。

8）銀行開戶時(shí)會填寫KYC信息表格，上面預(yù)估的營業(yè)額和賬戶實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn)，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經(jīng)理，準(zhǔn)備好相應(yīng)文件，做好解釋說明。

9）若有通訊地址、聯(lián)系方式變更，及時(shí)聯(lián)系銀行更新，以免錯失銀行通知。

10）及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信，履行CRS或盡職調(diào)查要求，及時(shí)、積極配合，并按時(shí)按要求填寫并回復(fù)銀行。

小提示：當(dāng)您收到銀行的查詢表需求出具會計(jì)師證明、審計(jì)報(bào)告、營運(yùn)合同等，可以找瑞豐德永協(xié)助辦理。

瑞豐德永溫馨提示

1）不論您的賬戶使用目前是否出現(xiàn)問題，都建議按照如上注意事項(xiàng)對照自己的賬戶使用情況進(jìn)行修正。

2）建議準(zhǔn)備多個銀行賬戶。為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用，影響公司營運(yùn)情況出現(xiàn)，企業(yè)可以備用2-3個不同的銀行賬戶，將資金及貿(mào)易往來以不同賬戶交，一來可減低風(fēng)險(xiǎn)，二來也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。

瑞豐德永利用多年積累下的專業(yè)資源，與多家境外銀行合作開啟見證開戶（匯豐、渣打、花旗、大新銀行等銀行）、遙距視頻開戶（星展、花旗、華僑銀行等銀行），在國內(nèi)就可完成海外銀行開戶。

瑞豐德永擁有多年開戶經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開戶，如有需要可與我們?nèi)〉寐?lián)絡(luò)。

RICHFUL瑞豐的優(yōu)勢

資質(zhì)與榮譽(yù)

專家團(tuán)隊(duì)

Kim Jenkins
集團(tuán)行政總裁

張海亮
卓佳大中華區(qū)行政總裁

蔣夢南
瑞豐德永負(fù)責(zé)人

王國勇
行政總裁
新加坡

葉國亮
行政總裁及董事總經(jīng)理
馬來西亞/納閩

Scott Sato
行政總裁
日本

伊恩 · 康明斯
行政總裁 – 離岸
開曼群島/巴巴多斯/BVI/美國業(yè)務(wù)

John Rowe
董事總經(jīng)理
英國

Nick Messum
董事總經(jīng)理及離岸地區(qū)財(cái)務(wù)總裁
BVI

Dyland Mah
行政總裁
泰國 / 越南

典型客戶