FATF更新反洗錢黑/灰名單國(guó)家，海外銀行賬戶需做好風(fēng)險(xiǎn)控制！

2022-11-10 18:41:52

近期，金融行動(dòng)特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，下稱“FATF”）官網(wǎng)更新兩份聲明，發(fā)布了最新的FATF“黑名單”與“灰名單”，并呼吁對(duì)一些國(guó)家或地區(qū)對(duì)名單內(nèi)的國(guó)家與地區(qū)采取行動(dòng)或加強(qiáng)監(jiān)管。

據(jù)了解，FATF每年2月、6月和10月召開全體會(huì)議，審議洗錢和恐怖融資“高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)”（High-risk jurisdictions subject to a call for action）以及“應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)” （Jurisdictionsunder increased monitoring）改進(jìn)反洗錢和反恐怖融資體系的進(jìn)展情況。

? “高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)”即通常所說的FATF“黑名單”

? “應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)”即通常所說的FATF“灰名單”

此外，2020年10月23日，金融行動(dòng)特別工作組第32屆第1次全會(huì)決定將冰島、蒙古移出“應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)”名單（灰名單）。而最新名單為：

中國(guó)內(nèi)地對(duì)FATF的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

近期，中國(guó)人民銀行更新了金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的反洗錢黑灰名單國(guó)家，并強(qiáng)調(diào)了對(duì)待不同反洗錢等級(jí)國(guó)家相應(yīng)的措施。

對(duì)于從事跨境投資業(yè)務(wù)的大家而言，都會(huì)涉及一些跨境交易與資金的跨境流動(dòng)，請(qǐng)大家對(duì)照上述名單，若發(fā)現(xiàn)您或您的客戶在FATF黑/會(huì)名單上的國(guó)家與地區(qū)有商業(yè)來往，將會(huì)受到以下監(jiān)管↓↓

針對(duì)FATF公布的高風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)〔2018〕130號(hào)）等反洗錢法律法規(guī)和文件要求，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施：

一、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)(黑名單)

1. 針對(duì)來自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶，采取強(qiáng)化客戶身份識(shí)別措施。

2. 針對(duì)來自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶，采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)措施。

3. 當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑情形時(shí)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

4. 不得依托來自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作。

5. 重新審查與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的機(jī)構(gòu)建立的代理行關(guān)系，必要時(shí)予以終止。

6. 提高對(duì)本機(jī)構(gòu)在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督檢查或?qū)徲?jì)的頻率和強(qiáng)度。

7. 在對(duì)客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)將高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)作為考量因素，納入客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

8. 在對(duì)本機(jī)構(gòu)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、確立國(guó)家或地域風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)，應(yīng)將金融行動(dòng)特別工作組公布的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)作為考量因素，納入洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系和模型。

二、應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)(灰名單)

1. 采取合理方式，及時(shí)獲取金融行動(dòng)特別工作組公布的應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)的相關(guān)信息。

2. 在對(duì)客戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)將金融行動(dòng)特別工作組公布的應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)作為考量因素，納入客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

同時(shí)，各義務(wù)機(jī)構(gòu)在對(duì)上述“高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)”以及“應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)”依法依規(guī)采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況采取與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的措施，避免采取“一刀切”的去風(fēng)險(xiǎn)化措施。

海外銀行賬戶如何避免“踩雷”

據(jù)我們所知，隨著CRS協(xié)議的落實(shí)，和國(guó)際金融反洗錢反恐怖主義融資環(huán)境的影響，銀行加強(qiáng)了客戶身份及資格的審核工作，當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)客戶可能存在“可疑交易”時(shí)，將要求提交“盡職調(diào)查”資料，若不配合或無法通過資格審核，有可能會(huì)被列為“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”從而導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)。

因此，為了避免此狀況發(fā)生，維護(hù)好您的海外銀行賬戶，請(qǐng)務(wù)必確保：

1. 不做“僵尸戶”或不動(dòng)戶，賬戶不能長(zhǎng)期處于不活躍或不活動(dòng)狀態(tài)，須維持合理適度的資金流動(dòng)，如3個(gè)月內(nèi)保持最好3-5次合理的往來交易；

同時(shí)，應(yīng)避免賬戶資金大筆快進(jìn)快出，整進(jìn)整出的情況

2. 盡量避免與FATF的黑/灰名單國(guó)家或地區(qū)發(fā)生交易，若與這些地區(qū)有資金往來，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施；

如有真實(shí)業(yè)務(wù)來往，需提前告知，跟銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。

3. 須及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信，履行CRS或盡職調(diào)查要求，及時(shí)、積極配合，并按時(shí)按要求填寫并回復(fù)銀行。

4. 不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕和地下錢莊資金往來，對(duì)交易往來的資金需要有明確的來歷及去向，以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。

瑞豐德永提醒

最后，瑞豐德永還是要提醒一點(diǎn)，為了避免銀行賬戶出現(xiàn)被凍結(jié)或不能使用、影響公司營(yíng)運(yùn)的情況，建議大家備用2-3個(gè)不同的銀行賬戶，將資金及貿(mào)易往來以不同賬戶交，通過此舉不僅可以分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還可與不同的銀行建立良好關(guān)系以待不時(shí)之需，屆時(shí)需要銀行幫忙的時(shí)候也有可選之地。

瑞豐德永利用多年積累下的專業(yè)資源，與多家境外銀行合作開啟見證開戶（匯豐、渣打、花旗、大新銀行等銀行）、遙距視頻開戶（星展、花旗、華僑銀行等銀行），在國(guó)內(nèi)就可完成海外銀行開戶。

同時(shí)，我們還擁有多年開戶經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系，最快可以做到一兩星期就可以成功開戶，如有需要可與我們?nèi)〉寐?lián)絡(luò)。