Language: English: 信托或公司服務(wù)提供者牌照編號: TC001160

何謂離岸賬戶？開立離岸銀行賬戶須知

2024-09-25 17:09:54

離岸賬戶是指在國外銀行或金融機構(gòu)開設(shè)的專門賬戶，包括個人和公司離岸戶口兩個種類。個人離岸戶口是指為個人用途在原居地以外國家或地區(qū)開設(shè)賬戶，公司離岸戶口便是在公司注冊地以外地區(qū)開立賬戶。離岸戶口特色在于其稅務(wù)優(yōu)勢、隱私保護(hù)以及資本流動性等，同樣受針對打擊洗黑錢和避稅行為的措施監(jiān)管，需符合相關(guān)法律規(guī)定。

開設(shè)離岸賬戶前需要了解的事項
1、選擇合適的開戶地
開戶前應(yīng)當(dāng)審慎考慮在當(dāng)?shù)亻_設(shè)賬戶是否切合你所需，以及揀選哪間銀行的服務(wù)。
2、了解開戶地政經(jīng)制策
當(dāng)?shù)氐恼?、?jīng)濟、金融制度或外資政策，均會影響你的賬戶操作、資產(chǎn)的安全等，所以應(yīng)先了解相關(guān)制度是否穩(wěn)定，對資金進(jìn)出相關(guān)賬戶又會否有所限制。尤其是征稅方面，你是否需要就存款、股票或其他類型投資的相關(guān)得益課稅。
3、貨幣相關(guān)事宜
務(wù)必弄清楚相關(guān)賬戶是否須以港幣以外的貨幣存款，并要研究相關(guān)外幣的流動性、匯率穩(wěn)定度及當(dāng)?shù)貢裨O(shè)有外匯管制而影響資金流入或流出。當(dāng)?shù)睾捅镜貐R款的渠道、收費、金額上限亦非常重要。
4、賬戶特性是否切合目的
你打算用外地資金作投資，還是純粹以存款賺取銀行的利息？不同銀行的賬戶均具有不同的特性，最好就是開設(shè)一個能提供相應(yīng)服務(wù)，或能提供合適投資模式及回報的賬戶。
5、當(dāng)?shù)貙︺y行業(yè)監(jiān)管及資產(chǎn)之保障
除了關(guān)注賬戶的特性，相關(guān)銀行是否穩(wěn)健，以至當(dāng)?shù)鼐豌y行業(yè)的監(jiān)管安排、該賬戶內(nèi)的存款或資產(chǎn)是否受到保障亦是關(guān)鍵。
6、了解服務(wù)范疇和需時
應(yīng)考慮相關(guān)賬戶的服務(wù)條款，維持相關(guān)賬戶與進(jìn)行各種賬戶操作和交易所涉及的費用，例如開戶費用及開戶后的最低結(jié)余要求。

離岸銀行開戶途徑
當(dāng)決定要開設(shè)賬戶后，你普遍可循下列4種途徑開戶：
1、透過本地銀行開立賬戶
申請人可于本地分行提交所需的文件及資料，并進(jìn)行核實身份等程序。本地分行就會把開戶資料及文件送交申請人指定地區(qū)的分行指示開戶。
2、透過外資證券行開立投資賬戶
部分外資證券行會提供網(wǎng)上開戶服務(wù)，讓投資者可投資外地的股票市場。
3、親身到外地
親自到當(dāng)?shù)劂y行開立賬戶。
4、虛擬銀行遙距開戶
這是一種比較新興的途徑，就是透過在境外成立的虛擬銀行，以遙距方式開立賬戶。

離岸銀行開戶流程
1、預(yù)約開戶
除了在幾間銀行開戶毋須事前預(yù)約外，其余都需要經(jīng)分行／網(wǎng)上／電話／個人客戶主任或銀行指定部門預(yù)約開設(shè)離岸戶口（預(yù)約方式要視乎銀行而定）。
2、準(zhǔn)備所需文件
不論開設(shè)的離岸賬戶位處外地還是內(nèi)地，申請人普遍需提供香港身份證及居住地的住址證明，其余文件則因應(yīng)開戶國家或地區(qū)以及銀行而定。
3、遞交文件及審批
在預(yù)約日期，申請人需親身到相關(guān)本地分行或銀行指定部門提交開戶所需的文件，并填寫及提交開戶的申請表格。
銀行核對資料及收集文件后會依據(jù)該行所訂的審批規(guī)格，以及當(dāng)?shù)氐姆ɡ盀榇驌粝春阱X及恐怖份子籌集資金的指引，批核相關(guān)的申請。
銀行或會要求客戶提供更詳細(xì)的資料及各類文件，否則申請人或會被拒絕相關(guān)的開戶申請。
4、啟動賬戶
最后，如成功開戶，視乎個別銀行或開戶國家或地區(qū)，申請人會獲通知親身到本地分行領(lǐng)取賬戶文件及啟動賬戶，或需親身到當(dāng)?shù)胤中型瓿砷_戶手續(xù)及啟動賬戶。

不同銀行的開戶流程、所需文件以及維護(hù)成本各不相同。您需要評估各種因素，選擇既能滿足業(yè)務(wù)需求又經(jīng)濟實惠的銀行賬戶類型。

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